上次我們談到《原來有錢人都這麼做〈The Millionaire Next Door〉》這本書，書中講到美國真正的富人如何累績淨資產，但是其實它也是很好的子女教養的參考書，如何教出經濟獨立，而非啃老族的下一代也是本書的重點之一。
根據報導：美國家族企業研究機構調查，家族企業第二代成功接班的僅3成，到第三代剩1成 2，能夠傳承到第四代的更只剩3% 。麥肯錫研究報告也指出，全球「家族企業」平均壽命只有24年，其中僅約30％的企業可以傳到第二代。而台灣中小企業平均壽命只有7年～13年，也就是說很多企業在第一代手中就結束，根本不必接班。企業無法順利傳承，當然是跟很多因素有關，但是我們常說的富不過三代，這其中上一代如何教養下一代理財的觀念，子女是否有正確的理財觀念，跟他們的財富與企業能否長久持續，絕對有很大的關係。子女如果只懂得揮霍浪費，再多的財富可能一下子就被敗光了。
書中說超優理財族與超遜理財族〈超優理財族：指的是在美國財富累積的前1/4人口，超遜理財族： 財富累積的後1/4人口〉的下一代有很大的差異，超遜理財族通常會教養出超遜的下一代。如果孩子在一個高消費的家庭環境長大，金錢方面沒有限制、很少做預算與規劃、不懂節制，這些子女會沉溺在一種毫無節制、高消費的生活方式，他們賺到的收入，通常也不足以維持他們習以為常的生活型態。
超優理財族的成年子女比較獨立、自律，原因是他們在一個勤儉持家、細心規劃，與紀律良好的生活教養下成長，超優理財族的消費水平，和收入不及他們的家庭相比，他們生活更加簡樸。
你會讓你的子女無限刷卡，還是給固定的生活費？你的財富是讓子女有好的基礎，提供他們好的教育，給他們釣魚的能力。還是你只會教他們吃好魚，錢來伸手、飯來張口就好？你的子女也許沒有你的能力與機運賺到麼多錢，培養他們經濟獨立、有生產力，培養他們管理錢財、做計劃、做預算、學習投資理財，否則你有再多的錢還是不夠他們花的。
有錢人要培養出更弱的下一代，就是給他一張信用卡，子女刷了多少錢你都會幫他們付掉。比較好的方式應該是：你還是要他們做計劃、做預算，給他們固定金額的錢，如果有特別的需求，再提出申請預算。你的富有應該表現在：你能夠提供給他們更多更好的教育、資源等，讓他們以後在就業、求職上有更好的發展，在人生道路的發展上有更好的機會。而不是讓他們覺得你的錢多到花不完，讓他們從小就養成浪費揮霍的習慣。而對於金錢的正確使用，正是訓練他們走向經濟獨立自主的重要關鍵。
超遜理財族因為沒有培養子女正確的理財觀念，讓他們習慣了家裡的高消費、不做控制的生活模式。長大後自己的工作收入，不能負擔得起這種高消費的時候，超遜理財族的父母不是叫他們如何努力工作提升收入，而是在經濟上出手幫他們：為子女買房子、買名車等等，他們自己無力負擔的東西。
書中說：超遜理財族為子女擔心與操煩的事是：
1. 成年子女以為父親的財富就是他們的收入
2. 必須在經濟上資助他們的成年子女
3. 他的家人/子女會為了他的財產而爭鬥
4. 他會被指控在經濟上對某個孩子特別偏心
超遜理財族的子女通常是：
1. 被鼓勵消費而不是儲蓄投資
2. 受贈金錢者通常完全無法區分：那些財富屬於他們自己，那些屬於他們父母
3. 受贈金錢者遠比未受贈者依賴信貸
4. 受贈金錢者的投資金額少於未受贈者
因為超遜理財族的父母親教他們如何花錢，把父母當成供應魚的機器，子女在外面不用努力打拼，反正有缺少的，只要開口跟父母親要就有。父母沒有原則的提供經濟資助，因此富人的成年子女，覺得他們父母的財富/資產是他們的收入：可以拿來花的收入，因為他們常常受贈金錢。如果子女婚後找到一間適合他們收入可以負擔得起的房子，你協助他們付了頭期款，剩下的貸款他們要自己付，這是幫忙。但是你幫他們買了一戶他們負擔不起的豪宅，為了維持符合住那裡住戶的形象，你還幫他們買了名車、貴重家具等，這就是不當的溺愛了。
書中說超優理財族他們的父母並不提供經濟資助保護，提供子女經濟資助保護的下場是：成年子女收到的愈多，自己累積的愈少，拿到愈少的，累積的愈多。超遜理財族的父母，通常認為他們的子女無法憑自己的力量，去維持一個中上階級、高檔消費的生活方式，於是他們提供金錢贈與。這些錢被子女拿來維持某種生活方式的開銷，他們的子女大筆揮霍，購買象徵身分地位的商品和服務。於是富人的子女會缺少生產力，他們可能無業在家、工作有一搭沒一搭，甚至是職業學生，因為他們知道父母親常常會給他們金錢贈與，他們根本無需努力工作。
什麼是幫助子女的標準及底線？