購屋可能是多數人理財的首要目標，但是因為金額龐大，在理財上也要小心處理。在財務規劃上，我們看到部分人在購屋時，沒有好好衡量自己的財務狀況，以至於在購屋上可能產生不小的損失。
李先生夫妻都在工作，他們有一個5歲的兒子。李先生是從事業務性質的工作，因為收入不錯，夫妻兩人薪水每月21萬元，由於覺得買房子是一個不錯的投資，現在的房貸利率也低，因此他們除了自住的房子外，又買了另外一間房子當投資。
這是他們的財務狀況：
除了不動產外，他們沒有其他的投資，而房貸支出也占了他們月支出的一大半，資產主要也都是不動產。
但是意外的是：李先生工作產生變化，公司無預警的組織變動，他遭到資遣。換了一個工作後，薪水從原來的17萬變成了12萬，突然少了5萬的月收入，讓他們每個月透支4萬多元。
他們開始思考要如何因應，他們每月最大的支出來自於房貸：自住房子貸款1,500萬，利息2%，月繳75,756元。另一間投資用的房子貸款900萬，利息1.5%，月繳43,375元。如果把投資用的房子賣掉，應該可以解決每月透支的問題，但是他們找了房仲來詢問，才知道附近的房價已經跌了約三成。二間房子原先的買價及貸款資料如下：
他們現在的資產負債狀況表：資產從原來的2,058萬，變成870萬。
後來他們賣掉投資性不動產，每月減少了43,375元房貸支出，雖然他們因此虧了一些錢，但是至少每個月不再透支，家庭的財務就好多了。
等到事情都處理得差不多了，李先生夫婦開始思考起一個問題：他們理財的方式都是沒有什麼計畫，覺得有錢就去買房子，但事後回想，這應該有更好的方式做理財。他們希望把家庭財務做個有系統的整理，於是他們上網找到了一個財務顧問做諮詢，在經過二次的約談後，財務顧問為他們點出幾個方向：
一. 讓家庭財務保持健康的狀態，避免入不敷出的窘境
有幾個跟家庭財務相關的財務指標，可以用來衡量家庭財務是否健康：
1. 負債比率
負債比率=總負債 / 總資產 ，負債比率可衡量還債的能力，一般來說負債比率越高財務負擔愈大，收入不穩定時無法還本付息的風險也越大。一般建議家庭的負債比率小於等於50%，是比較健全的家庭財務管理。
負債比率，數值越接近0代表財務越健康，數值越大代表越危險，家庭可保持適當的負債（例如房貸），例如20%～40%是不錯的比率，但是如果這比率過高，代表過多財務資源用於房貸、負債等支出，恐怕將會影響生活品質。
以李先生的狀況原先為：2,000萬/4,059萬=49%，但是房價跌3成，這比率變成：1,952萬/870萬=224%，這就是一個相當大的警訊了。
2. 負債攤還支出比〈負債收入比率〉
負債攤還支出比率=每年償債額 / 年收入，這是指家庭到期需支付的債務本息與同期收入的比值，它是衡量家庭一定時期財務狀況是否良好的重要指標，一般而言維持在 0.5以下比較合適。建議比例：30%～50%。
以李先生的狀況原先為：143萬/294萬=48.6%，後來收入下降後變成：143萬/224萬=59.6%，代表他們整年的收入有近6成都用來做還債的支出，這比率就太高了。而在債務支出比〈債務支出比：每月債務還款支出 / 月收入，建議比例：36%以內〉方面，
李先生的比例原為：11.9萬/24.5萬=48.6%，後來收入降低後變成：11.9萬/18.7萬=63.6%，這比率也是太高了。