77年次的阿格力，26歲接受財經雜誌採訪，28歲出版《我的購物車選股法，年賺30％》ㄧ書，是台灣第一位出版股票投資書的生技博士。善於用科學研究的精神，挖掘聰明理財方法。喜歡賺錢，但更喜歡花錢。提倡聰明消費才是現代年輕人的理財起跑點，把錢花在刀口上，財富自然有增無減。在商周財富網另有股票專欄《生活投資學》。 臉書粉專：生活投資＆投資生活
排隊開戶是去銀行最麻煩的事，沒有之一。上班時間還要犧牲休息時間去開戶真的是反人性。但你知道這繁雜過程可以在10分鐘內直接在手機上解決，根本免出門嗎？根據金管會統計，全台目前共有23家銀行設有「數位存款帳戶」，跟傳統的網路銀行只差在沒有實體存摺，民眾利用自然人憑證就可以在線上隨時申辦，往後不論是匯款、換外幣，甚至是購買投資產品都可以在App上輕鬆完成，但不是每一家都真正能符合需求。如果你還沒有數位帳戶或正在猶豫要申辦哪一家，看這篇就對了。
比網銀更划算的換匯選擇：數位銀行
央行在今年1月首度開放外幣數位帳戶，現在只要用手機打開數位銀行的App，動個手指就能快速換匯。以阿格力最常使用的台新Richart為例，App上即可隨時查詢外幣匯率、提供幣別試算，一鍵完成購買後可至全台101家分行快速領取外幣現鈔。另外，常出國的朋友還可以善用每季首次換匯提領/存入減免手續費上限500元的優惠，搭配手機設定「到價通知」功能掌握換匯低點，省下的匯差就是賺到的旅費。
至於因為換匯門檻而煩惱的小資族，阿格力建議參考王道銀行的O-Bank，只要新台幣100元起就能在App進行外幣交易，還享匯差8折。此外，平時投資美金或時常往返美國的朋友，也能利用王道銀行高達2%的美元活存年息（1美元起息），比一般銀行美元活存利率高8倍，小額換匯、美元投資都方便。以新台幣10萬元換成美金試算（匯率以30：1為例），1年活存利息就差了55美元，相當於新台幣1,650元，實在不無小補。而且王道在2018年底前存領外幣現鈔都免收手續費。
免手續費，資金流通更自由
如果你跟阿格力一樣習慣在每個月的發薪日就把錢分別轉到投資、存款、生活戶頭，那一定要特別留意數位銀行提供的免跨行提款/轉帳手續費次數。就阿格力常使用的國泰KOKO跟台新Richart帳戶為例，一個月就分別享有50次及5次免跨行提款/轉帳手續費，每個月至少幫我省了一個便當錢，看到免手續費的「奇摩子」更是無價。而且，現在數位銀行的轉帳功能設計得相當直觀，利用電話號碼或LINE帳號就可以輕鬆轉款，還可以及時用通訊軟體通知收款人，非常方便。
優惠活儲利率讓資產增值更快速
對於保守型、傾向以定存累積資產或平時使用活儲帳戶存錢的朋友，阿格力建議參考數位銀行提供的活儲高利率，存錢同時將資金流動的彈性最大化。但要特別注意的是，每個銀行規定的門檻及上限各有不同，必須就個人需求或資金分配狀況做選擇，例如渣打銀行的心幸福數位帳戶近期推出的「台幣活存168」專案，雖然提供最高年利率1.68%，但資金門檻為新台幣200萬元以上才享有；台新Richart帳戶最高享1%，前提是必須設定台灣票據交換所ACH、每月轉入2萬以上或使用Richart Visa金融卡消費2筆；相對條件較寬鬆的王道O-Bank則提供2倍活儲利率（參考10家金融機構活期儲蓄存款利率之平均值）無門檻，適合資金有限或轉帳次數較低的朋友。
數位帳戶搭配信用卡回饋再加碼
現在阿格力除了出門買便當，其他消費幾乎都用刷卡完成，就是因為數位銀行搭配指定信用卡提供的回饋累積下來實在很可觀，例如台新GOGO信用卡綁定Richart數位帳戶扣款，指定通路就享3.5%回饋（每月回饋現金上限500元）；國泰KOKO COMBO icash雖然刷卡一般消費只有0.3%現金回饋，但搭配指定網購平台或綁定LINE PAY、街口支付就能輕鬆提高到5%回饋（每月回饋現金上限300元），下次吃飯結帳時別忘了留意店家是否有開放行動支付，能省則省！如果是常出國的朋友，王道O-Bank簽帳金融卡提供國外2.3%現金回饋（無上限），善加利用就能省去交易手續費，還多賺回饋金。
結論：申辦數位銀行時除了要視個人使用習慣及資產配置狀況做選擇外，阿格力認為ATM據點和開戶方便性也相當重要，千萬別忘了時間就是金錢。例如，走進我家樓下的全家便利商店就可以用台新ATM提領或存入現金到Richart帳戶；搭捷運及全聯購物的空檔則可使用國泰ATM管理我的KOKO帳戶，省時又便利。
備註：以上資訊為作者個人使用經驗分享，無商業合作。各銀行實際優惠以官網公告為主，且優惠有時限性，請參考官網最新公告。
作者簡介_阿格力（許凱廸）
77年次的阿格力，26歲接受財經雜誌採訪，28歲出版《我的購物車選股法，年賺30％》ㄧ書，是台灣第一位出版股票投資書的生技博士。善於用科學研究的精神，挖掘聰明理財方法。喜歡賺錢，但更喜歡花錢。提倡聰明消費才是現代年輕人的理財起跑點，把錢花在刀口上，財富自然有增無減。在商周財富網另有股票專欄《生活投資學》。 臉書粉專：生活投資＆投資生活