換匯、跨行轉帳免手續費,美元活存利率高8倍!2018年數位銀行優惠大比拼

撰文者阿格力(許凱廸)

77年次的阿格力,26歲接受財經雜誌採訪,28歲出版《我的購物車選股法,年賺30%》ㄧ書,是台灣第一位出版股票投資書的生技博士。善於用科學研究的精神,挖掘聰明理財方法。喜歡賺錢,但更喜歡花錢。提倡聰明消費才是現代年輕人的理財起跑點,把錢花在刀口上,財富自然有增無減。在商周財富網另有股票專欄《生活投資學》。 臉書粉專:生活投資&投資生活

換匯、跨行轉帳免手續費,美元活存利率高8倍!2018年數位銀行優惠大比拼

排隊開戶是去銀行最麻煩的事,沒有之一。上班時間還要犧牲休息時間去開戶真的是反人性。但你知道這繁雜過程可以在10分鐘內直接在手機上解決,根本免出門嗎?根據金管會統計,全台目前共有23家銀行設有「數位存款帳戶」,跟傳統的網路銀行只差在沒有實體存摺,民眾利用自然人憑證就可以在線上隨時申辦,往後不論是匯款、換外幣,甚至是購買投資產品都可以在App上輕鬆完成,但不是每一家都真正能符合需求。如果你還沒有數位帳戶或正在猶豫要申辦哪一家,看這篇就對了。

比網銀更划算的換匯選擇:數位銀行

央行在今年1月首度開放外幣數位帳戶,現在只要用手機打開數位銀行的App,動個手指就能快速換匯。以阿格力最常使用的台新Richart為例,App上即可隨時查詢外幣匯率、提供幣別試算,一鍵完成購買後可至全台101家分行快速領取外幣現鈔。另外,常出國的朋友還可以善用每季首次換匯提領/存入減免手續費上限500元的優惠,搭配手機設定「到價通知」功能掌握換匯低點,省下的匯差就是賺到的旅費。

至於因為換匯門檻而煩惱的小資族,阿格力建議參考王道銀行的O-Bank,只要新台幣100元起就能在App進行外幣交易,還享匯差8折。此外,平時投資美金或時常往返美國的朋友,也能利用王道銀行高達2%的美元活存年息(1美元起息),比一般銀行美元活存利率高8倍,小額換匯、美元投資都方便。以新台幣10萬元換成美金試算(匯率以30:1為例),1年活存利息就差了55美元,相當於新台幣1,650元,實在不無小補。而且王道在2018年底前存領外幣現鈔都免收手續費。

免手續費,資金流通更自由

如果你跟阿格力一樣習慣在每個月的發薪日就把錢分別轉到投資、存款、生活戶頭,那一定要特別留意數位銀行提供的免跨行提款/轉帳手續費次數。就阿格力常使用的國泰KOKO跟台新Richart帳戶為例,一個月就分別享有50次及5次免跨行提款/轉帳手續費,每個月至少幫我省了一個便當錢,看到免手續費的「奇摩子」更是無價。而且,現在數位銀行的轉帳功能設計得相當直觀,利用電話號碼或LINE帳號就可以輕鬆轉款,還可以及時用通訊軟體通知收款人,非常方便。

優惠活儲利率讓資產增值更快速

對於保守型、傾向以定存累積資產或平時使用活儲帳戶存錢的朋友,阿格力建議參考數位銀行提供的活儲高利率,存錢同時將資金流動的彈性最大化。但要特別注意的是,每個銀行規定的門檻及上限各有不同,必須就個人需求或資金分配狀況做選擇,例如渣打銀行的心幸福數位帳戶近期推出的「台幣活存168」專案,雖然提供最高年利率1.68%,但資金門檻為新台幣200萬元以上才享有;台新Richart帳戶最高享1%,前提是必須設定台灣票據交換所ACH、每月轉入2萬以上或使用Richart Visa金融卡消費2筆;相對條件較寬鬆的王道O-Bank則提供2倍活儲利率(參考10家金融機構活期儲蓄存款利率之平均值)無門檻,適合資金有限或轉帳次數較低的朋友。

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