目前服務於阿爾發金融科技公司擔任總經理職務，個人著作《誰偷走你的獲利》、《錢的分配術》、《我被中國金融業嚇到了》、《財富管理聖經》。
「如果你無法解釋一件事情讓一個6歲的小孩聽懂，那麼表示你自己其實也還沒有真正搞懂這件事情」──愛因斯坦
巴菲特能夠受到無數人的歡迎，除了他靠著自己的投資取得巨大的成功之外，很重要的一個特點就是，他總是能夠用簡單的語言來告訴世人正確投資的方法，巴菲特不會把投資講得好像很神祕，或者需要很高深的學問才能夠聽懂，他總是能夠用簡單的比喻，來告訴我們正確投資的觀念。要做到這點其實是很難的，因為你必須真正了解你所想要表達的事情，你才能夠用簡單的語言來表達出來，這也是我一直以來希望努力的方向。
最近看到網路上一張圖很有意思，這是財經部落格A Teachable Moment的版主在看完華爾街一篇文章之後有感而發所寫的，該文章寫到有大約8千萬的美國民眾，仍然有負債還沒有還清，一半的退休工人沒有任何的存款。文章中建議，要解決這樣的問題，政府部門應該要給民眾一個簡單的指引，告訴民眾什麼是正確的投資方法。這是個很好的建議，於是該部落格版主就試著做出自己的版本（如下圖）。
我們可以看到這是一個手寫的版本，沒有很精美的設計，但是內容概念非常的好，於是作者公司的同事就分享了這篇文章，並徵求網友來幫忙設計，很快的就有人接受了這個建議，於是設計出了一個較精美設計的版本（如下圖）。
現在我就來分享這張圖的內容，這張圖的意思是想要告訴民眾，面對投資的時候，哪些事情是你應該要極力避免的？哪些事情是你應該要盡力去做的？簡單明瞭，我們現在就先來看，哪些事情是你應該要極力避免的。
作者列出了四點，是每個投資人都應該要極力避免的事情：
1.猜測市場的漲跌
相信很多人都知道但卻做不到這點，我經常接受一些媒體的採訪，最常被問到的問題就是：股票市場上漲那麼多，現在是不是應該先退出觀望？未來哪些市場比較有機會上漲？XX市場值不值得投資？.......所有大家喜歡問的問題，都是希望能夠知道未來市場的漲跌，但偏偏這是我們應該避免去猜測的，對上述這些問題，巴菲特的答案都會是：不知道。所以不要去問這類的問題，也不要去聽信這類問題的回答，因為這些回答，都只是某個人自己的猜測而已，你不應該把自己的投資，建立在某個人的猜測上面。
2.可能會讓所有本金失去的投資產品或方法
巴菲特曾說：投資的第一個法則是永遠不要賠錢，第二個法則是不要忘記第一個法則。其實巴菲特的意思，並不是說投資的時候都不會賠錢，而是你想要投資成功，就必須長期保持在市場中，而不要被市場淘汰出局。什麼時候你會被淘汰出局呢？例如你用「融資」去買股票，當市場出現大跌的時候，你就可能因為保證金的不足被迫加碼保證金，不然就可能被斷頭淘汰出局，所以融資買股票是你不應該做的事情。還有，相信很多人都應該聽過廣播節目的廣告中，一些名人在推薦「權證」的產品，這種產品是以小博大，看錯行情你將可能失去所有的本金，所以這種產品是你應該要極力去避免的。很奇怪的是，政府單位竟然委託廣播名人，去推廣這類的產品給民眾，難道政府是要鼓勵民眾去賭博嗎？
3.金融銷售人員
第三個你應該要極力避免的是「金融銷售人員」，這個意思是說理財人員分成兩種，一種是能夠站在客戶立場，協助客戶挑選出適合產品的理財人員。另一種是不管客戶的需求，只求將產品順利的銷售出去，以賺取高額佣金為目標的理財人員。一般民眾其實很難分辨出這兩種人的不同，但麻煩的是，市場上後者的人數卻遠遠高過前者。
4.將自己對政治的想法跟投資混在一起
在美國這幾年很明顯的例子就是川普總統的當選，在他當選前，華爾街的主流媒體都不喜歡他，也紛紛發表如果川普當選，則股票市場將會面臨一場大災難，結果川普真的當選了，於是有不少人就在網路上鼓吹應該要立即投資賣掉，結果這些人就錯失了去年美國股市超過20%的漲幅，喜不喜歡川普是每個人自己的自由與價值判斷，但千萬不要跟自己的投資決策混在一起思考。這種情況在台灣也是很明顯的，很多人對於政治有明顯的立場，這無可厚非，但是有些人卻將這些立場與投資結合在一起，這就不是明智的做法了。
除了上述你應該要極力避免的事情之外，作者列出幾點是你可以做，但要適可而止的事情。這就好像是吃泡麵或喝泡沫紅茶，我們都知道這些東西有很多的化學品，能不吃當然最好是不要，真的無法完全不吃，那就偶而為之就好，多吃一定是有害的。
下列這三點是作者建議投資人不可以常做的事情：
1. 經常查看投資績效
從行為財務學的研究顯示，查看投資績效越頻繁，你的情緒就越可能受到影響，進而做出錯誤的投資決策，能夠不看其實是最好的，就算真的做不到，那就久久再看就好了，如果你周周看，甚至天天看，那麼要不受到影響是不可能的。
2.看股市評論節目
電視上各種股市財經節目很多，雖然很多年前就有人模仿著股市的「老師們」來諷刺這些人的專業，但是這樣的節目卻是越開越多，原因很簡單，因為民眾喜歡看。但這就像吃泡麵一樣，民眾常吃泡麵，獲利的是製造泡麵的公司，受傷害的是吃泡麵的民眾。常看股市財經節目，獲利的是電視台與那些「老師們」，受傷害的是觀看節目的民眾，所以能不看就不要看，或者久久看一次就好。
3. 擔心財經市場的變動
華爾街有一句諺語：股市是在攀爬著一座擔心之牆。這句話的意思就是說，金融市場永遠都有你需要擔心的事情，股市中隨時都有利好與利壞的消息出現，而利壞的消息更容易吸引人們的注意，所以媒體為了吸引人們的眼球，自然會將利壞的消息放大報導，例如最近發生的中美貿易戰爭、義大利債務問題等等，看多了這類的報導，會讓你很擔心市場的未來，自然就可能做出錯誤的投資決策。巴菲特曾經說過，想投資股票市場，你就必須對未來的世界變化是樂觀的態度，唯有認為世界會更好，你才能夠做到長期投資，所以偶而關心一下市場的變化是可以的，但不需要過度的擔心。
上述這些事情都是你應該極力避免，或者是盡量少做的，而有些事情卻是你應該經常要做的：
1.增加你的存款率
存下越多的錢，你才能夠有辦法將這些錢拿去做長期投資，你賺多少錢並不是重點，能夠存下多少錢才是重要的。
2.定期定額投資
定期定額投資除了能夠讓投資績效更好之外，最重要的是能夠養成持續投資的習慣，但是做定期定額投資一定要能夠堅持，很多人雖然做了定期定額投資，但是當市場下跌的時候，有些人就會去停止扣款，認為等市場穩定之後才繼續投資，這是不正確的觀念，就是因為我們不知道市場何時會漲？會跌？所以才需要做定期定額投資。
3.避免不必要的投資花費
很多人做了投資，卻搞不清楚自己到底因此付出了多少的成本，很多投資產品的費用被隱藏在不明顯的地方，讓人搞不清楚，再加上很多理財人員也不願意清楚的說明，客戶常常就因此付出了大量的投資成本。前一陣子媒體報導，有保險公司的客戶在10年前買了某公司的投資保險產品，當時產品的DM宣稱該產品是保本產品，結果10年到期了，客戶不僅沒有因為股市的上漲而獲利，拿到的錢還比原本的投資本金還少，根本就不保本。這類的問題最主要就是出在產品的費用太高了，客戶的利潤都被高額的費用所吃掉了。所以結構越複雜的產品，是民眾應該要避免購買的，因為這類的產品，通常費用都很高。
4. 盡量將你的投資分散
古人有云：不要將雞蛋放在同一個籃子裡。這個道理相信很多人都知道，但是人們的貪婪心理，往往又會想要快速致富，不知不覺中，讓自己的投資集中在少數的資產上面，這是很危險的，所以盡量做到分散投資，讓你的投資，不要集中在少數的股票／產業／國家上面。
台灣近幾年來經濟停滯，人們越來越難賺到錢，這個時候正確的投資觀念更為重要，作者用簡單的圖表，清楚的告訴了大家，哪些事情應該要經常做？哪些事情要極力去避免，只要能夠做到這些原則，你的投資就不會出大問題。
本文獲「副總裁的理財日誌」授權轉載，原文：一張圖讓你學會正確的投資觀念
作者簡介_詹姆士
「好的投資行為，可使每年投資報酬率增加1.5%，我期盼透過文字的分享，幫助大眾改善自己的投資行為，達到人生重要的財務目標。」
陳志彥，阿爾發金融科技有限公司總經理、臉書專頁「副總裁的理財日誌」版主。
從事銀行、證券投資及保險等相關行業，已有近二十年經驗，具豐富學術基礎及實戰經驗，經常受邀針對兩岸金融發展趨勢發表評論。
經歷：花旗銀行集團副總裁、台新銀行財富管理副總經理、法商巴黎銀行副總裁。
著作：《化繁為簡的逆思投資》、《錢的分配術》、《我被中國金融業嚇到了》等書。
臉書專頁：「副總裁的理財日誌」
個人部落格：「副總裁的理財日誌」