北上工作,每月開銷就花掉8成薪...30K小資女如何靠「5步驟」,不到30歲攢下100萬

撰文者艾蜜莉
1982年生,考過公職也當過上班族,曾擔任金融研究員。大學畢業後積極自學投資理財方法,2008年開始投入股市,用自創估價法,鎖定股價被低估、年年配發股息的穩健公司買進,將180萬元本金滾成425萬元資產,實現了人生第一階段的財務自由目標。

著作:《小資女艾蜜莉:我的資產翻倍存股筆記》、《艾蜜莉教你自動化存股小資也能年賺15%》
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小資女 上班族
圖片來源:photo-ac.com
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Ivy,今年30歲,從外地到台北念書,畢業後就在台北工作,平均月薪30K,每個月的固定開銷就佔了薪水8成以上,但神奇的是,她居然在30歲前,就存到了人生第一桶金(100萬)。

究竟Ivy是怎麼辦到的呢?

在這個低薪時代,「存100萬」看似遙不可及,但只要確實執行5個步驟,想要達標是很簡單的喔!

1.設定目標

第一個步驟就是設定要存多少錢、多久要達標。假如設定8年存100萬,

1年必須要存12萬5千元,
1個月要存至少1萬元,

不足的資金就利用額外獎金或收入來補足,當然,每個人的情況都不一樣,所以就視個人情況適度調整。

2.預算規劃與記帳

知道自己一個月要存多少錢以後,接下來就需要制定計畫,將每個月的薪水妥善安排到「食、衣、住、行、育、樂」上。並且養成「記帳」的習慣,這樣才能了解自己的花錢習慣,也能知道設定的花費比例是否正常,下表是Ivy每月的薪資用途規劃:

3.先支付給自己,儲蓄與生活分開管理

觀察一下自己,拿到薪水的第一步做了什麼?是去繳拖了很久的帳單?還是去吃頓美食,慰勞自己?

一般人的觀念是「收入 - 支出 = 儲蓄」。但這樣做常會在儲蓄前,就把錢花光了!
而Ivy的做法是「收入 - 儲蓄 = 支出」。

強迫自己拿到薪水的第一刻,將儲蓄5千元,自動轉存到儲蓄帳戶,儲蓄帳戶最好是沒有提款卡、無法轉帳,這樣才不會因為某些原因讓儲蓄的速度暫緩或中斷。

有些花費可能是一季、半年或是一年才需要挪用到,像是所得稅金、旅遊基金、買衣服等,可以將這些花費和生活費分開存放,最好能保存在有子帳戶功能的帳戶裡。像是玉山和台新的帳戶都有這個功能,將不同用途的存款分開管理,也不會因為跟生活費放在一起而被動用到,順便還能賺點利息。

生活費帳戶的選擇也有個小技巧,可以挑選自己領錢方便或有提款轉帳優惠的銀行,就可以省去提領與轉帳的手續費,如果真的都找不到可以免手續費的銀行,那就要減少領錢和轉帳的次數,雖然手續費不是筆大錢,但是一年累積下來也是好幾百元呢!

4.開源&節流

開源與節流是存錢的根本之道。

像是Ivy會將二手物品上網拍賣,假日接些兼職的工作,每個月會再多個5千元以上;
另外,若有額外獎金,也會優先放到儲蓄帳戶;
買菜就買即期食材或是到早市買,價錢都會比較優惠;
和朋友盡量就約免費景點,或是有折扣的餐廳等。

其實開源和節流的方法有很多,如果想開源不一定要兼職,像是工程師、會計師等的職業,需要非常專業的知識與技能,反而就要多投資自己、充實自己,讓自己的專業技能升級,薪水就有機會能夠三級跳。

而節流的部分,可以多善用自己周遭的資源,像是利用公司提供的員工福利,並且事先替自己想想未來幾個月,甚至是未來一年的生活計畫,一方面讓自己有目標,另一方面也能趁有折扣時買入優惠券、機票等,也是省荷包的一大撇步喔。

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