財務問題往往是個人與家庭壓力最主要來源，但你可能不知道：從心理學觀點，我們對金錢的看法、信念等如何影響我們。 Bradley Klontz博士及 Sonya Britt博士是美國堪薩斯州立大學教授、財務心理學家，也都是國際認證理財規劃顧問CFP®的持證人，他們曾做過一項金錢信念（money Script）的調查。
這調查針對422人，問他們72個金錢信仰方面問題的看法，歸納出四種不同金錢信念類別。研究指這些金錢信念影響我們在財務上的行為，如何反應、做決策等。這些問題像是：
1.人們會富有都是因為從別人那裡不當得到利益
2.金錢能解決我所有的問題
3.金錢是所有邪惡的根源
4.你不應該告訴別人你賺了多少錢及怎麼賺到錢
了解一個人的金錢信念，可以預測他可能會有哪些財務不適當行為，如金錢上的不忠，背著配偶藏錢、強迫購買症、病態沉迷賭博、強迫性囤積、財務無法獨立，依賴朋友家人等等。
曾看過一個人在金錢上非常小心翼翼，有次他的保險業務員在問他的銀行帳號，因為他的保單要用自動轉帳，結果他卻說：不行，我的帳號怎麼能讓你們知道。還有人創業完全沒有準備，生意都不知從那來，就大張旗鼓舉債開公司。在財務處理上，形形色色各種人都有。
這些金錢信念有4種：
1.金錢趨避（Money Avoidance）
覺得金錢邪惡，不應該有錢。對這類人來說金錢常是引起恐懼焦慮或逃避的外力，他們會擔心信用不良，帳戶透支。他們可能破壞自己財務上的成就，避免花錢，甚至必要開銷也不支出。金錢趨避者一般收入不高，富有的人通常不會認為有錢是壞事，年輕人通常有這種傾向，但隨著年齡增加，這種傾向慢慢會降低了。
2.金錢崇拜（Money Worship）
這種人覺得收入增加或意外之財會解決所有問題，這是有爭議的，因為在基本舒適性需求外，很少證據能證明財富跟快樂是一定直接關係。美國的研究是家庭年收入在75,000美金以上，沒有明確的證據證明：幸褔跟金錢有重大關連。這種人們通常會有高額卡債及其他債務。
3.金錢即身分地位（Money Status）
研究發現如果過度在意金錢上的成就，太注重物質生活，通常幸福感很低，自我實現、活力跟快樂的程度也不高。他們容易極度焦慮，身體常有很多病痛。Klontz 及 Britt說這種人過度花費、或過度冒險，只為快速財富，提升社會地位，這種金錢行為很危險。
這種人認為資產代表自己的價值，因此打扮得光鮮亮麗，開名車住豪宅，他們要證明給別人看，炫耀自己的成功，即使舉債也在所不惜。
4.金錢警覺性高（Money Vigilance）
這種人通常會對錢特別在意，平常相當節儉，對存錢非常焦慮。他們會感覺永遠存不夠錢，對現有生活不滿意，他們無法好好享受財富。他們通常信用卡帳單都會全額繳清，不會去多付循環利息。
兩位教授認為，這些信念是小孩時期就發展出來，父母、老師不知不覺就把一些觀念烙印在子女腦海裡。例如為了鼓勵他們取得好成績、做家事，給錢獎勵，久而久之，他們可能會認為有錢就能解決所有問題，用錢衡量所有價值。如果小孩從小看家中衣食無缺，想花什麼錢都可以，父母也在外人面前炫富，子女長大自然也可能有金錢崇拜、金錢即身分地位的傾向。
這種金錢信念在家庭中會一代傳一代，子女會依循父母、家庭的模式處理財務，它會下意識驅動一個人的財務行為。
思考一下，金錢警覺性的信念，是否讓你在投資上過於小心，擔心波動，因此錢只敢放定存或保險。於是你的可升息資產比例太低，投資效益不高。或金錢即身分地位的信念，讓你每2、3年就換車，覺得一定要開新車才有成就感。但每次換車，你的收入足夠負擔嗎？是否為你帶來更多債務？了解這些金錢信念，也許可以給你一次檢視個人財務狀況的機會。
作者簡介_廖義榮
作者擁有國際理財規劃認證CFP證照，是專職的獨立理財顧問，提供客戶理財規劃顧問諮詢服務，公益／私益信託設立諮詢，及在企業推廣EAP員工協助方案：員工理財教育與諮詢。接受企業、團體預約退休規劃或理財投資相關課程講師，員工理財規劃諮詢，或個人/家庭理財規劃諮詢，聯絡信箱：jose.b123＠gmail.com。
網站：http://www.ifa-cfpsite.com
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