2. 評估現狀與需求、提供解決方案與建議（解決問題如收支無法平衡、存不下錢、投資無法獲得合理報酬、不知道如何完成財務目標等）
3. 協助執行與定期監督檢視等
對金融業者來說，改變以往只是銷售商品的模式，讓業務員站在客戶觀點與立場，考量他們的需求再建議適當商品，從業人員將可贏得客戶更多信任，即使是銷售商品，客戶也知道那是符合自己需求。金融機構不再只是把客戶當肥羊，藉財務規劃客觀的行銷方式，將可創造客戶、業者、從業人員三贏局面。
提升從業人員能力，讓他們做全面的財務規劃
一個財務顧問需要保險、投資、稅法等方面的專業，他們需要提供收支管理、投資管理、保險規劃、資產傳承規劃等服務。現在國際上公認：從事這樣的工作的財務顧問，一般會擁有CFP財務規劃顧問的證照。金融業者應該協助從業人員取得此種證照，加強他們財務規劃實務的能力，也應改變以往有人就有業績的觀念，提升從業人員素質與能力，提供更完整服務，這應該比盲目的擴充人數還來得有效。
保險是客戶轉嫁風險的重要工具，但不是唯一的工具
獨立財務顧問以客戶利益為主、為客戶做的財務規劃，都是為了解決客戶問題、完成他們的財務目標。但現行保險業者都把為客戶做財務規劃，當成行銷商品的工具，提供免費諮詢，只為銷售保險商品給客戶，因此客戶做完所謂的財務規劃後，從業人員的建議就是買保險，這其實不是正確的作法。
保險是風險轉嫁的好工具，客戶可利用投保來轉嫁意外、疾病醫療、身故等風險，但絕不是唯一工具。客戶會有不同的財務目標，一個合格的獨立財務顧問，他必須針對客戶需求，提供稅務、信託、保險、投資等解決方案。他不是以他的業績、佣金做考量，也不會只為客戶建議保險商品，而是建議適當的、綜合性的解決方案。
金融業者在推廣獨立財務顧問時，應站在客戶立場著想，建立長久信任的關係，如此可以更深耕客戶，從業人員能夠達到的績效，一定會比純銷售商品來得好。
作者簡介_廖義榮
作者擁有國際理財規劃認證CFP證照，是專職的獨立理財顧問，提供客戶理財規劃顧問諮詢服務，公益／私益信託設立諮詢，及在企業推廣EAP員工協助方案：員工理財教育與諮詢。接受企業、團體預約退休規劃或理財投資相關課程講師，員工理財規劃諮詢，或個人/家庭理財規劃諮詢，聯絡信箱：jose.b123＠gmail.com。
網站：http://www.ifa-cfpsite.com
Facebook粉絲頁：Happy Goal 樂活理財粉絲團