善用基金平台與配息基金,打造退休現金流

《Smart智富》成立於1998年,提供股票、基金、期權、黃金、外幣、債市、房地產、保險、退休規劃、消費觀念等投資理財領域的知識、情報與課程服務。旗下產品有台灣發行量最大的理財月刊-《Smart智富》月刊、排行榜常勝軍-《Smart智富》密技雙月刊、《平民股神教你不蝕本投資術》《權證小哥教你十萬變千萬》等財經暢銷書,以及DVD、課程講座、大型論壇、facebook等,全方位服務投資族群需求。

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「年金改革,所得替代率降到6成」、「65歲才能領退休金,但平均餘命上看80歲,年金改革退休金變少,夠用嗎?」隨著年金改革話題不斷,老後財富管理、退休規畫的議題逐漸受重視,創造現金流、讓退休生活過得無虞,是大多數人進行退休規畫的重點,然而民眾真的開始打造退休後的現金流嗎?選擇的工具與觀念是否正確?

為了讓投資人贏在下半場,退休無煩憂,鉅亨基金交易平台與全球最大資產管理公司貝萊德投信在11月下旬特別舉辦「現金流養成術,2018投資說明會」,邀請3位專家至現場,向與會者分享理財秘訣,搞懂現金流投資,善用配息基金,規畫自己理想中的退休生活。

鉅亨網張榮仁:
現金流理財123,簡單「挑」「存」「轉」

鉅亨基金交易平台策略長張榮仁表示,要進行退休規畫,最重要的就是要搞清楚自己該投入多少資金,他認為第1步是先估算期望的現金流,以總投資金額乘上年化配息率,得出每年可領到的配息金額;再透過鉅亨的配息試算區:https://fund.cnyes.com/Fixedincome/,算出該準備投入的資金後,展開長線投資理財計劃。

至於怎麼準備退休金,他強調「挑、存、轉」3個原則。「挑」是挑1檔同時有累積、配息級別的好基金,打造現金流,他認為配息率不是決定基金優劣的唯一關鍵,也該觀察總報酬率,也就是將投資人領到的息,假設再投資回本金,所算出來的累計報酬率;「存」是展開長線定額投資計劃,基本上高息債券與高股息股票的波動度,都比投資級或歐美公債為高,因此分散進場時間點,是這2類商品較好的策略,至於「轉」就是退休後,整筆轉換到配息基金,等退休時間一到,就把多年來養大的「累積型基金」,一次轉換到同檔的「配息型產品」,透過基金配息打造退休後的現金流。

當然除了以上3個原則,也要選擇選擇優質、划算的交易平台,降低投資費用的支出,也是能間接加快資產累積的速度。

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