目前服務於阿爾發金融科技公司擔任總經理職務，個人著作《誰偷走你的獲利》、《錢的分配術》、《我被中國金融業嚇到了》、《財富管理聖經》。
今年以來金融科技是熱門的話題，其中的機器人理財或智能理財更是多家金融機構爭先推出的新服務，特別是很多這類的服務都標榜著可以快速地幫投資人找到適合的投資組合。
能夠運用科技幫忙投資人來建立投資組合當然是很好的事情，我也很樂於見到現在終於有些金融機構會開始把投資的焦點放在投資組合中，而不是只銷售單一的產品，但是設計投資組合是一項很專業的事情，並不是隨便把幾檔基金放進去就叫做適合的投資組合。
近日看到報紙上的一個新聞寫著，某家銀行推出了新的AI智能理財服務，標榜能夠一秒鐘就幫投資人找到適合的基金投資組合，強調能夠讓客戶「賺多賠少」，既然這麼厲害我就很好奇的看了一下新聞內容。不看還好，看了差點就要昏倒。怎麼說呢？
裡面舉了一個例子，以某風險程度的人來說，投入50萬元，為期3年，希望達到75萬元的目標，試算結果得到的投資組合是：
美國市場40%
大中華市場5%
生技市場5%
美國高收益債券50%
這樣的投資組合很明顯就可以看出有很大的問題，首先，投資組合的基本概念就是要分散風險，而要達到分散風險的效果，投資組合裡面的資產彼此之間的連動性盡量要低，用財經專業術語來說，就是彼此的相關係數要低（相關係數最大值為正1，最小值為負1），且最好是負相關，這樣才能夠達到分散風險的效果。
上述這樣的投資組合，90%的資產都集中在美國市場，如果彼此的相關係數很低倒還沒有關係，否則就會失去分散風險的效果。接著，我們就來看美國股市（VTI）與美國高收益債券（JNK）的相關性，從下表可以清楚看到，兩者的相關係數為0.55，是正相關且相關性不低，意思就是當美國股市下跌的時候，美國高收益債券跟著下跌的機率也會不小，這樣的投資組合很難達到分散風險的效果。