解方：
事先做好個人與家庭財務預算，把每月及年度的收入，按照比例分配收入的一定比例（例如10%～20%），撥入投資儲蓄帳戶。再來是分配有多少比例可以用來做旅遊、花費等等用途，這些錢只要不超出預算金額，都可以盡量花用。投資儲蓄帳戶內的錢，就固定做投資，不要挪用裡面的錢做其他用途。如此一來你就能計劃性調整你的消費行為，長此以往，你自然能養成理財的好習慣。
沉沒成本
在經濟學中，沉沒成本指的是已經付出的成本，是無法挽回的。 這表示說任何未來的決定，都不應該受到沉沒成本的影響，因為損失已經發生了。但常常我們在決定是否去做一件事情的時候，不僅是看這件事情對自己有沒有好處，而且也會看我們是否已經在這件事情上面有投入如時間、金錢、精力等。這些已經發生不可以收回的支出，往往影響了我們以後的決策。
生活中有很多類似的例子，像是你出國留學二年，花了約700萬的費用，現在的工作愈做愈無趣，最近一直很想辭掉工作轉行。但你卻遲遲未有動作。只因為你在這個工作上，多年來投入不少的心力與時間，如果轉換行業去做跟你念的較無相關的工作，讓你覺得出國留學的錢好像白花了。
又如：有個人用100萬投資基金，一年後嚴重虧損跌到剩下17萬，這件事情讓他覺得，他應該要好好研究投資。於是他花錢上課、晚上下班也都在研究投資到很晚才睡。因為這樣的分心，讓他工作上沒辦法好好表現，之後的加薪、升遷等都沒有他的份。他事後回想，他的投資因此常常頻繁轉換標的，其實算下來也沒有因此多賺多少，反而損失更多。
解方：
行為經濟學告訴我們要學會適度忽略「沉沒成本」，沉沒成本和機會成本往往是有相關聯的，你一直關注沉沒成本不但於事無補，反而可能損失了更多。例如上面的例子，因為他一直記掛著投資基金的嚴重虧損，因此可能他不敢做任何投資、錯失讓資產增長的機會，或是太過花心思去研究投資，他損失的是在工作上可能可以獲得升遷的機會。
作者簡介_廖義榮
作者擁有國際理財規劃認證CFP證照，是專職的獨立理財顧問，提供客戶理財規劃顧問諮詢服務，公益／私益信託設立諮詢，及在企業推廣EAP員工協助方案：員工理財教育與諮詢。接受企業、團體預約退休規劃或理財投資相關課程講師，員工理財規劃諮詢，或個人/家庭理財規劃諮詢，聯絡信箱：jose.b123＠gmail.com。
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