台灣從2002年到2012年房地產總計漲了10年之久，直到2012年房價才開始平穩緩緩下跌，不過至今還是讓國人無感，為何會無感呢？
主要是薪資所得與房價差距過大，讓我們來看一下國人年平均所得，下表為內政部主計處公布國人106年平均所得約為63萬。
國人平均所得約63萬，假設一間1000萬元的房子至少要15年不吃不喝才買得起，那用政府青年首購方案貸款來購買，情況會如何呢？以台灣銀行青年購屋方案，範例如下：
【假設貸款800萬，30年的二段式機動利率】
每個月要付2.8萬多元的房貸，但前提是自備款也要有200萬，如此才能購買一間1000萬元的房子，而且要背30年，壓力可想而知。
【假設貸款800萬，30年的前兩年固定利率】
另一貸款方式也是要月繳2.8萬多，其實差異不大。現今房價高漲，薪資凍漲的年代，何時才能買到夢寐以求的房子，我想大多數人都感同身受。
在考慮買房前，先來知道一下日本的房市歷史。日本房市自1990年以來就呈現低迷走勢，老年人口多是主要原因之一，而台灣也開始步入高齡化社會，台灣房市未來是否也會日本化？
在1990年以前，很多日本人也像我們台灣人一樣，認為買房子就是會賺錢，買了放著隔沒多久就可以賺個好幾倍，當時國際熱錢瘋狂湧入，全國上下一片榮景。
直到1990年，這個大泡泡終於被戳破了，房產價格持續下跌20年，共跌了7成之多，也就是原價1000萬只剩下300萬，這是何其嚇人，這時日本人才終於了解到，原來房子不是永遠都會漲。
日本當時房市崩跌，大致上是因為老齡化嚴重，人口撫養比大幅上升，經濟轉折點以及國內緊縮的貨幣政策，造成了失落的20年。
現今台灣也朝向老年化的社會發展，到了2026年人口紅利（依國家發展委員會定義，係指國內勞動年齡人口達總人口66.7%以上、扶養比在50%以下的狀態）也即將結束。