就這樣，大概半年後，他又來找我，他開始感受到我之前對他說的「產業生態大洗盤」這個趨勢，也開始思考是否要轉換跑道。
這時，我問他對未來有何規劃？想轉換什麼跑道？
他竟然回答，目前沒有想法，所以到處找朋友聊天蒐集意見，但現在趁著還有薪水可拿，他和老婆決定先買房子，至少有個窩，而且房地產可以保值，又不用看房東臉色。
我聽了他這個回答，心頭一驚，怔了許久才對他說，在少子化和人口老化趨勢下，加上建商為了大量去化建案空屋，房價會再下修，何必這個時候急著進場？
他說，不趁著現在有薪水趕快買，萬一公司倒了，不是更買不起？
我問他想買的房子總價多少？自備款多少？
他說預算在一千萬左右，他的自備款有二百萬，貸款將近八百萬。
我立刻幫他算了一下，這樣下來，每個月光是房貸就要交4萬元左右。
目前，他和老婆的薪水加起來，也不過是6萬多，扣掉房貸，他們的可支配所得根本沒有多少錢。
因此，我勸他，應該不要先買房，而是先把他的轉換跑道問題解決掉，才不會在中長期的財務和生活品質上，陷入貧性和惡性循環。
不幸的是，他覺得一兩年之內，他們公司應該還可以撐住，所以他暫時還不會失業，這兩年拼一點，寧可多做幾個人的工作，等公司真的結束，再來考慮下一個工作的事。
聽了他這回答，我也不再多言。
然而，可以預期的是，很快的，當他們買了房子後，他們也會正式加入「負儲蓄」的族群，過著「入不敷出」的日子。
接下來，如果他真的被資遣，很快的他們也會陷入「以債養債」的「貧性循環」，這輩子都難以翻身。
此外，萬一幾年後房價跌得更多，他們的資產價值縮水，或是台灣也跟進升息，如此一來一往，資產縮水，銀行鑑價跟著下調，升息讓要交的貸款更多，他就算找到新工作，每個月的透支率，必然大幅上升，日子一定更難過。
話又說回來，行政院主計總處調查，那些陷入「負儲蓄」的169萬低收入戶，我想也只是有報稅或憑證，可以被統計出來的，實際的黑數，應該不只這些。
尤其是那些表面看起來收入不錯的中產階級，就我認識的朋友中，即使夫妻倆加起來，每個月收入破10萬元，但交了房貸和保險費，還有孩子的媬姆費或托嬰費，不然就是補習費或出國遊學費，再加上車貸水電手機費等等開支，實際上，他們每個月也是處於「負儲蓄」的貧性循環裡，只是他們不會對不熟的人說自己每月窮到只能吃土，外出吃喝或社交也是硬著頭皮買單，沒有人發現他們光鮮外表裡，帳戶已經偷偷地在滲血。
台灣目前正處於產業生態大洗盤的關鍵時刻，對大部分的人來說，也是人生和職涯上的關鍵時刻。
我從年初就一直苦勸朋友，趕快把房子車子賣掉，不要為了面子傷了裡子，最好連健身中心會員卡都退掉，因為，這些都是不停貶值和消耗你個人資產的黑洞，現金部位拉到最高，才是明智之舉。
如果你聽不懂我在說什麼，腦袋又像那位35歲資深業務員，明明業績萎縮，自己也承認看不見未來，竟然還一心想買房子，很快的，你也會掉入主計處統計的20%低收入戶族群，在「負儲蓄」的貧性循環裡，游來游去，永遠無法靠岸。
作者介紹_狄驤
早年為媒體工作者，也是資深投資人和專職寫作者。
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