受益人不是只能填配偶、親屬!想把身故保險金留給男(女)朋友,該如何處理?

撰文者保經大仁
我是大仁,現為臉書《淺談保險觀念》粉絲團版主。專注研究保險法學,處理實務理賠爭議。擅長以風險管理的思考角度,傳遞淺顯易懂的保險觀念。

希望能夠分享所學,讓台灣的保險觀念,往好的那個方向前進一點點。

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保險 情侶
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想讓誰當受益人,是你的權利!

保險契約訂立時,身故的部分會需要填寫受益人(備註1),「通常」只限於配偶,直系親屬,法定繼承人。實務上要保書填寫其他關係人,保險公司大多不會同意因為擔心有道德風險(備註2)。

保險業招攬及核保理賠辦法 102.11.07

七、保險業從事保險招攬之業務人員有誠實填寫招攬報告書之義務,其內容至少應包含: (五)身故受益人是否指定為配偶、直系親屬,或指定為法定繼承人,且其順位及應得比例適用民法繼承編相關規定。若否,應說明原因。

如果想要將受益人改成其他關係人怎麼辦?

像有的人想把這筆身故保險金給男(女)朋友,或未婚夫妻想給對方一個保障,也有人想捐贈出去,或是約定一部分給貧困弱勢兒童基金會,這種時候該怎麼處理?

要保人本身即有受益人指定(變更)權,所以:

(一)先讓契約成立生效:先填寫其他人,或法定繼承人
(二)等保單下來再填寫契約變更書:選擇順位,比例或均分

最後將契約變更書交給保險公司即可。

當契約成立生效後,保險公司就沒有辦法限制受益人要指定誰!
當契約成立生效後,保險公司就沒有辦法限制受益人要指定誰!
當契約成立生效後,保險公司就沒有辦法限制受益人要指定誰!

保險法 第110條)(保險法 第111條

但要保人跟被保險人得簽名,受益人則不用。日後被保險人還是可以隨時撤銷此同意。

保險法 第105條)(保險法 第106條

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