現任《聯合理財網》及《Yahoo奇摩》專欄作家與自由媒體工作者，擔任多家財經與醫療保健雜誌、手機APP新聞台的特約撰述，並從事相關文章與書籍的寫作。著有《聰明使用信用卡》、《理財專員不告訴你的40件事》、《好險，你一定要知道的保險知識》以及《聰明買對健康險》共13本書。
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假設他向產險公司，購買沒有保證續保的「一次給付」型定期癌症險，40歲投保1440萬元保額，年繳保費也要近3萬元；當然，由於這種一年一期的定期險，是採取「保費隨年齡大幅調漲」的「自然費率」，50歲投保的話，年繳保費就提高到近7萬元。
第三，保險很重要，但它絕非萬能
我想再三強調的是：保險是風險轉嫁的好商品，但它絕對不是萬能，更不要隨便相信「只要買了保險，什麼狀況都會賠」的說法。
特別是「購買便宜的實支實付型醫療險，所有昂貴標靶治療藥物都會理賠」為例，根本就是不實話術。因為，如果沒有必要性住院，且標靶藥物不是非得住院施打，保險公司可是不會理賠的！
就以「通常在門診就可施打的標靶治療藥物」為例，少數癌症嚴重病患，在施打標靶藥物時，也有住院的需要。但是，之前曾經採訪過的一位理賠部門主管就不忘表示：此時保險公司就會深入了解保戶住院的「必要性」。如果在每次施打時就「住院」，保險公司可是會逐次審查的。
第四，人生處處有風險，但要避免風險的發生，買保險不是唯一的方式
例如「其他的投資或儲蓄」也很重要，絕不能少。
以陳先生為例，看來他的所有資金，都投入到房地產上了。
也許，房地產具有「兼顧居住與投資」的雙重優勢，但別忘了，既是投資，就一定會「有賺有賠」，再加上房地產又不得分割、流動性又差，當真正遇到突發狀況，且手上別無其他恆產時，資金周轉的劣勢就更加明顯。
第五，不管是為了轉嫁風險的保費，或是治病的醫藥費，絕對不是越貴越好、越貴越有效。
讀者也不要怪全民健保，為何都不給付這筆昂貴醫藥費。因為到目前為止，不管醫師或藥廠，都無法保證每一位使用這些昂貴標靶治療藥物的病人，能夠100%的痊癒。特別是對於癌症末期的患者，只是延長生存，但還是無法治癒。
更重要的是：人生在世，本就是不斷地在無限的需求，以及有限的資源中「權衡」與「選擇」。因為，當一筆錢花在某處，就會排擠掉其他的花費之際，人們勢必得在眾多選項中，選擇其中「具有最大利益」的一項，並且放掉其他選項。且每一個人的選擇，既沒有標準答案，也不可能完全一模一樣！
作者簡介_李雪雯
現任《聯合理財網》及《Yahoo奇摩》專欄作家與自由媒體工作者，擔任多家財經與醫療保健雜誌、手機APP新聞台的特約撰述，並從事相關文章與書籍的寫作。著有《聰明使用信用卡》、《理財專員不告訴你的40件事》、《好險，你一定要知道的保險知識》、《聰明買對健康險》以及《錢難賺，退休金別亂擺》等14本書。
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