買1檔基金要剝4層皮!如果看完還覺得划算,你才真的適合投資基金

國中時對於數理不靈光,選填志願時以不再接受數字折磨而選擇護理就讀。興趣閱讀、研究新時代資訊。畢業後偶然意識到理財對於人生的重要性,並積極尋求相關知識。現為彰化醫院 中區MDR關懷護理師。

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錢
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「學姊,我是新手,好不容易把學貸還清,也存到了一筆大約30萬的存款,如果要開始投資基金,要怎麼選擇?」這是我最近常被問到的問題。

首先,先恭喜你經過多年抗戰,總算把身上惱人的貸款還清,算了算,至少也已經在醫院裡打滾至少3~5年,要轉職也比較沒有心理壓力,更何況你還有一筆儲蓄,不必擔心寅吃卯糧,趁現在年輕時,花時間在投資市場絕對值得。

但在你真正開始下手買基金前,有些功課必須要做,例如投資基金需要付出的成本有哪些,如果你不細算,報酬率有可能會被這些隱形成本侵蝕,讓你丈二金剛摸不著頭緒。

申購費

顯而言之,就是指申購基金的手續費,目前銀行所推出的手續費打折活動,通常都是針對此項的投資成本。

海外的股票型基金的申購手續費大多為2.5~3%;債券型基金為1.5%,假設你的網路銀行推出優惠折數為五折,而你每月定期定額5000元的基金,那你每個月的投資成本則是75元。

(5000*3%)*50%=75

了解申購手續費是很基本的投資概念,它能讓你更確實了解投資基金的成本,進而算出更正確的報酬率。透過網銀購買基金,手續費通常更低廉,好好運用它來幫你輕鬆理財!

信託管理費

透過銀行購買基金所需支付的費用,大部分在贖回時收取。金額為每支基金現值的0.2%,多數銀行投資未滿一年不收取此費用,但有的會訂定最低收取標準,假設下限為500元,贖回時換算信託管理費未滿500元,以500元計。

保管費

又稱「經理費」,按日收取,並於基金的淨值內直接扣除。此為基金內部規定的內含費率,所以無法議價。這部分的費用支付基金公司培訓專業人才或研究相關趨勢的成本,投資人通常只會在基金說明書裡看到,多數基金公司並不對外主動說明。

轉換費

此為轉換基金的手續費。目前各銀行收取金額為500元,且規定只能同家公司裡的基金相互轉換,有的基金公司可能還會額外拿取或內扣轉換金額。之前所提的投資型保單,主打項目之一就是不同基金公司可以免費轉換基金,但還是有次數限制。

手續費依照收費的方式不同,又分A、B、C股。

購買基金時,很多朋友都會覺得疑惑,為什麼同一支基金名稱,下面掛的代號卻有著A、B、C的分別,其實,這代表基金收費方式的不同。

A股基金屬於手續費先行收取的基金,也就是前收基金。幾乎大多數投資人所購買的基金都是屬此類基金,申購手續費與投資基金的費用一起收取。

B股基金為手續費之後才收取的基金,即為後收基金。由於手續費後收,所以基金公司都會要求客戶綁約一段時間才能贖回,通常第一年贖回的手續費為4%,然後依照投資年限每年遞減,超過四年後贖回則不需支付,但相對管理費會提高。對於某支基金抱定長期投資的人來說,這種基金有時更符合他們的需求。

C股基金則是手續費完全不收,但會規定投資人在一段時間內不能贖回基金,也就是有投資閉鎖期。

這三種基金的績效表現為A>B、B>C,因為B、C股的基金屬於手續費後收或免收型,所以操作基金所需成本完全從基金淨值扣除,當然績效永遠都落後於A股基金了。

以上介紹的是基金購買時所付出的費用,投資看的是基金本身長遠的穩定性及報酬率,當你獲利率穩定上升,事實上匯率及手續費並不會影響報酬率太多,千萬不要本末倒置,為了節省投資成本而購買所謂「免手續費」的基金喔!

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