說起買房子，你的第一個念頭是什麼？與其被恐懼和貪婪淹沒，不如學會看屋和議價技巧，理性評估。人氣講師邱愛莉分享看屋、議價技巧與理財心法，幫你一步步完成自己的買屋夢想。
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房貸常見小問題：
Q&A：「歐洲央行閃電降息1碼」、「中止連續16次升息，央行宣佈降息半碼」…請問半碼、1碼是多少？
在全球各國利率升降單位1碼均為0.25%，半碼則為0.125%。如果你的房貸利息本來是1.86%，升息半碼後即變為1.985%，如果你的貸款金額是1000萬，每年增加的利息金額約為1.25萬，相當於每月增加約1000元。
Q&A：如果我有足夠的現金，可以付完整的總價，最好就不要貸款，無債一身輕。這樣對嗎？
即使你現金充足，平常也沒有投資理財需求，但是為了增加資金運用的彈性，建議還是可以申請「抵利型房貸」或「理財型房貸」。因為已經用現金支付完總價款項，所以平常不計任何利息。但如果有一天真的有資金需求時，可以用相當於房貸的利息，去動用資金，並可隨時動用、隨借隨還按日計息，不用去申請房子增貸（通常會有申請費用），也不用動用到信用貸款（利息通常比房貸高出2～3倍不等）。在不多付利息的情況下，保留自己的資金彈性，何樂而不為？
Q&A：夫妻買房，由誰當貸款人，誰當保證人比較好呢？
由於房貸可以透過「一般保證人」的加持來增加貸款授信，且不會占用保人自己的貸款額度，可以好好善用喔！不過，該由誰當房子的貸款人、誰當保證人，也是有學問的喔！
例如：如果先生年收入100萬，太太年收入50萬，現在想買一間總價1200萬的房子（想申請8成房貸），考慮到未來可能還有購屋置產的需求，如果夫妻兩人目前名下都沒有其他任何房產，也沒有其他貸款，建議這一間房子可以先買太太的名字。太太的收入雖然較低，但是透過先生當「一般保證人」，等於兩人的年收入加總有150萬，加上先生目前名下沒有任何貸款，所以可以幫太太加不少分！
等這間房子過戶，太太的貸款也辦好後，太太名下有一筆960萬的房貸，而先生因只當「一般保證人」，因此這筆房貸不算在先生名下，加上房子僅登記太太名字，所以先生名下沒有房子。未來如有買第二間房子的需求，就算在央行規範的區域內，先生也不受「第二屋」貸款限制，加上名下沒貸款，收入又比較高，所以不需要太太當保人，銀行貸款條件也會不錯喔！
Q&A：夫妻買房，要登記兩個人的名字好，還是登記一個人就好？如果只登記一個，對另一個人有保障嗎？
由於央行規範多，考量未來可能還會再購屋的需求與貸款上的彈性，我通常建議登記在一個人名下就好。
乍看之下，僅登記在一個人名下，好像對另一半比較沒安全感，不過，民法對於夫妻的財產可是有規定的喔！如果有一天，夫妻因種種原因必須協議離婚，除非兩人先前有以書面約定雙方的財產制度，不然，兩人就是適用法定財產制。基於「因夫妻雙方努力而增加之婚後財產，由夫妻雙方平均分配」的原則，離婚時，對於各方於婚後增加的財產（因繼承或其他無償取得的財產不算），需列入分配。所以，如果是婚後才買的房子，除非有特別約定，否則，就算僅登記在一個人的名下，在民法上還是對雙方都有保障。
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作者簡介_邱愛莉
House123董事暨執行長，文化大學進修推廣部房地產購屋實戰講師。本來是朝九晚五的OL，偶然發現自己對房地產的熱情，進而投入研究。看過逾500間房子，獨創一套買屋增值模式。2012年成立House123全方位房產平台，從買方立場出發，教大家從看屋、挑屋、實際評估到議價。著有《買一間會增值的房子》。
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