數字很冷冽，卻能反應市場的榮枯興衰。思考很無趣，卻能掌握標趨勢的起伏轉折，歡迎一起加入dolin66數字與思考的遊戲時間，一同探討房地產、股票乃至於其他社會及經濟議題，表象背後的潛在趨勢。
有一位朋友在臉書粉絲頁上留言問到：「如果台灣房地產市場價格還會繼續跌，那自住客是否現在都不用看房了？免得自己成為買在相對高點的輸家。另外，台灣房地產到底還會跌多久？什麼時候才能進場買房？」
一年多前剛出版「房地產泡沫來了，我該逃命還是逢低搶進」時，許多關於房地產的問題多半是「買哪裡的房子還可以持續上漲或保值？」「房地產的價格真的會下跌嗎？」很明顯可以看出來，無論市場對於房地產價格的趨勢是往上還是往下，未來價格的漲跌方向，似乎是很多人判斷應不應該持有房地產的主要原因。
如果未來價格趨勢那麼重要，那為何大家買車時，卻從不擔心車子只要四輪落地，價格就立刻打折的問題？
「那是因為買車子就是為了生活需要啊！」
那買房自住不也是解決自己或者家人的居住需求嗎？如果我們買車子時，都能接受這項昂貴的物品未來價值一定會下跌，又為什麼要如此看重買來自住使用的房子，未來價格是漲是跌？就算房價未來真的漲了2～3成，以自住為前提的消費者，可能做出賣房換取獲利的決定嗎？
從價格的觀點來看，此時買房的確不是很好的時機點，然而若消費者的確具備強烈需要自購房屋的使用需求時，該問的問題不是房價未來是漲是跌，而是自己能夠負擔的總房價上限在哪。我會建議大家，將購屋預算的上限，控制在每月貸款總額不超過每月家庭總收入的35%。舉例來說，假設A家庭每月收入為新台幣11萬5,000元整，那每月房貸支出最高限度就是：
11萬5,000元 X 35% = 4萬250元整