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經由案例試算，可以看出，雖然一旦在繳費期滿（20年）後立刻發生全殘狀態，並且領到該保單所規定的最高期限，保戶總領保險理賠金，幾乎都高過總繳保費一定倍數。
要提醒的是，以上是以「全殘」，也就是給付最高的狀況進行推估。也就是說，如果保戶所發生的狀況，只有很輕的七級殘，則所領金額多數就降到比總繳保費還要低。有些並不是依照殘廢等級表，且失能狀態不符合長照險或類長照之特定傷病險的保單，其給付金額根本就等於「○」。
也就是說，如果你沒有買到最便宜的長照險或是類長照險，此生又完全沒有發生可以順利領取到保險理賠金的嚴重失能狀況，不但保費負擔相當沉重，未來也有可能一毛錢保費都拿不回來。
給首次購買者的五個建議
建議一：優先買殘扶險，長照險其次
陳宏恩表示，買保險不難，但能不能申請到理賠，最重要就是看清楚理賠的條件。所以，他建議，殘扶險應該最優先投保，其次才是傳統長照險。
張國鼎也進一步表示，在殘扶險部分，「疾病與意外均有理賠」的保單，優於「只限意外才理賠」的保單。
建議二：青壯年買定期，中老年混搭買
因為三種保單都有理賠定義模糊的地帶，陳宏恩認為，除非發生最嚴重的重症，否則很有可能買了保單，卻得不到任何理賠金。
另外，終身型保費比定期型的貴，所以，他建議青壯年（40歲以下）的人，可購買定期險；如果是中、老年人（大於四十歲或五十歲以上），則可以根據個人的財務狀況，採用「混搭」的方式。因為只要是不還本的終身型保單，保費其實還算「親民」；且與年輕人相比，中老年人受到通膨因素影響的時間較短。永平財務顧問公司總經理朱華楨也建議，如果是預算不多的人，應該優先選擇「不還本（沒有身故保險金）」的殘扶險。
建議三：一定要確認有無「豁免保費」
【註】什麼是豁免保費，請看：一次看懂「豁免保費」》保費沒繳完就出意外，剩下保費不用再繳、保險公司照賠！
當然，像長照險這類定期險，最大的問題在於：如果保單沒有「保證續保」，保戶之後很容易被保險公司拒保，並且無法再繼續享有一定保障。所以，保戶即使在選擇一般定期險時，也一定要選有「保證續保」。
另一個同等重要的選擇標準，則是「是否有豁免保費」。陳宏恩指出，殘廢險最常見的保費豁免是「發生一至六級殘（少數為一至十一級殘）」。
當然，也有完全沒有豁免的。先搞懂保單有無豁免，才不至於在發生殘廢狀況之後，還需要負擔保費，造成更大的經濟壓力。要注意的是，若保單是附約形式，則幾乎沒有豁免保費的機制；而且必須搭配主約一起購買，所以，還要同時計算購買主契約的保費成本。
當然，有保證給付期可省去申請給付上的麻煩（保證給付期間免附殘廢診斷書，或是被保險人的生存證明文件），如果被保險人在保證給付期間身故，受益人還可以請領「未領完餘額」。