從最新的財經時事和民生政策出發，從中發掘正確的投資與理財觀念，並且以統計數據為基礎，即使是小資族，也能擁有投資理財自主權，決策可以有所依據，而不是人云亦云。 作者為台灣大學生態學與演化生物學研究所博士候選人，經營USA STOCK的美股投資部落格，討論指數投資、價值投資等各種投資哲學與資產配置方法，目前為PTT全方位理財規劃顧問討論板以及海外投資板兩個板的板主。
另外買定期壽險好嗎？ 當然可以！不過房貸型壽險和另外買定期壽險比，確實有幾個好處：
1.至少便宜一成
2.銀行可提供壽險保費的貸款。如房貸500萬，壽險躉繳要22.55萬，銀行可核貸522.55萬，之後再跟房貸分期償還
3.可能貸款條件較優惠
4.免體檢
這都是另外買定期壽險沒有的好處。會有這些好處，其實就是銀行不必再花人力推銷商品，只需搭配貸款就能多賣出一張高額保單，算是彼此互利。
據統計，目前台灣買房子的人約95％申辦房貸，卻只有10％買房貸保險，與歐美地區70％至80％相比明顯偏低，除了在台灣推出時間仍短，也有很多人以為貸款時才能買房貸型壽險，但其實只要貸款還未繳清，就可以購買房貸型壽險。
過去不小心買錯了怎麼辦？
如果明確違反金管會不提供分期繳保費、受益人不得為銀行、不得強制購買的規範，可以蒐集相關證據向銀行申訴，不滿意則申請金融消費評議。想解約，也切記這幾乎是最不利的選項，可先試著協商更改保額或年期。
金管會態度：留愛不留債
對主管機關來說，只要符合規範的房貸型壽險，金管會看來是樂觀其成，在其公文也以「留愛不留債」描述這個商品。對一般家庭來說，房貸的確是每月最大筆支出，透過保險轉嫁這個風險其實非常重要。可惜有些銀行利益薰心，以暗示或半強迫要求申請房貸要購買壽險，進而產生後續爭議與糾紛，實在不可取。
但像戎祥遺孀的例子，或過去地震與空難後的保險理賠統計，也看得出來，台灣保戶每年繳很多保費，但壽險保障非常低，如果身為房貸負擔者，扛著好幾百萬貸款，卻只有公司團保、醫療險不得不買的壽險主約加一加所累積出區區幾十萬的壽險，是讓家庭隨時處在巨大風險中。
買不起保險，其實就是沒能力買房子
有趣的是，台灣消費者買車子通常會同時跟車子一起買保險，還常常是昂貴又不實際的「全險」，但買房子卻忽略保險的重要性，就算不想當銀行的好顧客、辦房貸也把壽險買一買，也該另外自己買定期壽險把風險管理好。
如果你發現連繳壽險保費都很沉重，你該放棄的不是壽險，而是根本不該貸款，因為以你的財務情況，貸款只是讓自己家庭暴露於風險中，你還沒有能力處理這個風險。畢竟，以500萬房貸，躉繳保費只有22.55萬元來算，也才4.5%而已。絕對數字看起來很可觀，但相對於房貸總額來說，轉嫁成本並不高。
作者簡介_Buffettism (李柏鋒)
從最新的財經時事和民生政策出發，從中發掘正確的投資與理財觀念，並且以統計數據為基礎，相信即使是小資族，也能擁有投資理財自主權，決策可以有所依據，而不是人云亦云。作者李柏鋒，經營「USA STOCK」財經部落格，討論指數投資、價值投資等各種投資哲學與資產配置方法，現為線上課程《小資族理財的第一堂入門課》講師與「ETF投資學院」創辦人。