《Smart智富》成立於1998年，提供股票、基金、期權、黃金、外幣、債市、房地產、保險、退休規劃、消費觀念等投資理財領域的知識、情報與課程服務。旗下產品有台灣發行量最大的理財月刊－《Smart智富》月刊、排行榜常勝軍－《Smart智富》密技雙月刊、《平民股神教你不蝕本投資術》《權證小哥教你十萬變千萬》等財經暢銷書，以及DVD、課程講座、大型論壇、facebook等，全方位服務投資族群需求。
小芸家沒有退休缺口，且家庭財務又面臨透支，因此建議他們將3張美元保單辦理減額繳清。至於減額繳清後的保單，仍然會有分紅。再過8年，若有購屋等資金需求可辦理解約，因為分紅的金額加上解約金，幾乎就能打平小芸全部繳付的保費了。延伸閱讀：保費繳不出來了...除了解約沒別的辦法嗎？
此外，小芸夫妻在保障型保險規畫上很足夠，唯獨在壽險上有缺口。經過推算，小芸的壽險保額還缺284萬元、小芸老公缺329萬元，建議兩人用20年期定期壽險保障到最小的兒子大學畢業即可。
建議2》定存加上年結餘，年報酬率5%達成教育金目標
每年9萬元的結餘，首先要用來準備「緊急預備金」，以6個月的家庭經常性支出來計，小芸家需30萬元，目前可先用活存的20萬元，加上今、明2年的年結餘，存在定存中以備不時之需。
另外，小芸夫妻在不久的將來還會碰到2項大筆支出：
1.三名子女的教育金，大學4年共約120萬元
2.將目前居住屋的所有權買回，需450萬元
經試算後，若小芸家在2年內準備好家庭緊急預備金，則接下來的年結餘，投入年化報酬率5%的投資工具，就能達成累積子女教育金的目標；65歲後的結餘更可作為旅遊或醫療基金。
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《Smart智富》成立於1998年，提供股票、基金、期權、黃金、外幣、債市、房地產、保險、退休規劃、消費觀念等投資理財領域的知識、情報與課程服務。旗下產品有台灣發行量最大的理財月刊－《Smart智富》月刊、排行榜常勝軍－《Smart智富》密技雙月刊、《平民股神教你不蝕本投資術》《權證小哥教你十萬變千萬》等財經暢銷書，以及DVD、課程講座、大型論壇、facebook等，全方位服務投資族群需求。
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