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前幾天與一位投資人談話，他提到數年前某銀行理專推薦他一個投資商品，這位投資人是個好客戶，介紹的商品通常會買一些。過了幾年他想贖回資金，公司跟他說無法贖回，他當時一聽當然大為一驚，經過理專解釋這是一個變額年金商品，在當初已約定若到某一時間點未做表示，將自動把投資本利得轉化成年金，且一經轉成年金，即不能贖回。這位投資人談到此，似乎有些微詞，但是始末真正的原因就不可考了。另外一位股票投資人，據說花數十萬元上課，從基本分析上到技術分析，從價值投資法學到量價分析法，一一全學過了，可是最後還是沒達到他的設定目標。
如果投資如戰場，基本配備當然不可或缺，要如何操作投資，當然非常重要。這些我會把他們歸納為投資理財的戰術。那什麼是投資理財的戰略？我會定義為在投資理財之前需要決定的因素，舉幾個例子：
一、確認這筆投資理財的目標
一些投資人在投資理財前，是沒有任何財務目標。所以容易隨波逐流，賺錢也好，賠錢也罷，好像都不在乎。或是如驚弓之鳥，一有風吹草動，就極度不安。其實要建議投資人，投資之前要想好投資目標為何，是存退休金、創業金、教育金、購屋頭期款、人生的第一桶金或只是單純的資產累積。知道自己的目標，才能正確制定投資的戰術目標。
二、了解自己的風險屬性
有了清晰的財務目標，還需要了解自己的風險屬性。我們要了解主觀及客觀的風險承受能力，一個投資保守的人去做冒險的投資，或一個積極理財的人把錢全存入定存或儲蓄保單，似乎都說不過去。
三、知道預備投入的資金是長期或短期使用的資金
知道前兩個因素後，我們可能開始在市場找尋適合的商品，也針對財務目標、自己的風險屬性及商品的特色，規劃投資策略。可是投入之前，還要確定，我們預備要投入的資金是長期或短期資金。例如一個長期的投資計劃，就不宜投入短期資金，如此就可能在最不利的狀態下贖回資金，造成整個投資計劃的虧損。
四、清楚投資計劃在人生財務規劃中的位階
投資理財終究只是人生財務規劃中的一部分，更是整個人生規劃中更小的一部分。就以人生財務規劃舉例，人身風險與投資規劃，到底要放多少財務的比重。如果一個年輕人剛成為家庭經濟支柱，在退休前需要賺取3,000萬元的家庭財務需求，這位年輕人該把多少財務比例放在風險規劃或投資規劃最恰當，這可能是個值得大家探討的問題。
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