2.房屋貸款是否佔用了你的財務資源，讓你無法再做其他財務目標的準備？
若是這樣，到退休時你可能會發現自己窮到只剩下變賣不易、屋齡已有幾十年的房子。而繳清房貸已是20年後的事，那時要再做其他準備，要付出更多的成本。以在退休時存到1,000萬為例，同樣在5%報酬率下，用15年時間準備比與用30年時間，每月要投資的金額多出2倍多，若報酬率再增至8%，30年時間每月須投資金額只有15年的不到1/4了：
因此在購屋前最好仔細評估：付貸款的同時，是否還可以做其他財務目標的規劃？在財務目標的優先順序與財務資源的分配上，要能夠取得平衡，否則將會顧此失彼。
3.另類思考：以租屋代替購屋
現在買的中古屋在20年繳清房貸後，屋齡可能已超過30年，到時的裝修、維護等都是一大筆支出。如果轉手買賣，以房子的折舊算下來，景氣不佳可能賣的價錢不會太好。
舉例說明：如果要買一間35坪、總價1200萬的二手屋，頭期款420萬、房貸780萬、貸款利率2.5%試算下來，20年要付出的成本已超過1,400萬。
但如果改成租屋，把頭期款及每月省下的錢用於投資，投資報酬率以5%計算，預計20年後可累積到1,200萬資產，甚至更多，而且這筆錢隨時能動用，不必擔心市場景氣不佳、房子賣不掉或折舊等問題：