A-B=C,一個公式幫你算出,退休前還要存多少錢?

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今年45歲、在製造業工作的強森(化名)與妻育有2個孩子。夫妻月薪合計有36萬元,雖然收入不錯,卻是犧牲生活品質、健康換來的。打拚20餘年,最近強森發現體力大不如前,很想提早退休。但要如何評估退休的財力是否足夠?要先了解財務現況,以下是強森的家庭資金運用說明:

我們家生活開銷、孝養費、保費、稅等加起來每年約需270萬元,剩下的錢則作為儲蓄與投資,目前累積資產近3,000萬元,還有一間總價約1,200萬元的房產。家庭負債目前只剩房貸120萬元,勞工貸款利率只有1.4%,還款期剩下10年,因此我並不急著還清。

在投資上,今年3月我把股票型基金獲利了結,只留下1檔中國股票型基金,目前報酬率14%,其餘全部改投入台股,目前共持有24檔股票,每年可領現金股利40萬元,股利殖利率有6%。此外,為了打造退休後的現金流,我也投入約427萬元買債券型基金,分散投資複合債、高收益債、新興市場債,每月可領1萬8,000元的配息,配息率平均每年有5%。

我們夫妻倆在職場上打拚20幾年,希望能在3年後提早退休。不過,考量到孩子還小,未來教育上可能需要大筆支出,以目前的資產狀況,我們能提前退休了嗎?

暉捷財務規畫顧問公司總經理、認證理財規畫顧問(CFP) 黃信維:

財富自由最標準算法是「理財年收入大於年支出」,以強森家目前年支出270萬元、被動收入約62萬元,財務自由度只有23%,還不能立刻退休!因此規畫的重點會集中在評估離財富自由的時間。以下是我幫強森估算的退休準備建議:

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