為什麼大家沒有為未來生活進行長遠規劃的習慣？
也許有人會認為現在薪水不高，應付日常開銷都有問題，何來多餘的錢為未來做準備 ？不過就我們碰到的案例：即使是年收入超過200萬，沒有什麼財務負擔的小家庭，因為沒有好好做規劃，一樣沒有存下多少錢。因為沒有依照自己財務目標來做規劃，因此很容易在理專、業務員等的推薦下，買了一些投資風險過於集中的投資標的，或是運用投資報酬率相當低、類定存的投資工具，因此不是投資產生嚴重的虧損，就是投資收益根本趕不上通貨膨脹的幅度，無法為將來的財務目標提供足夠的財務資源。
因此，沒有為未來做規劃這件事情，其實根本的原因不是薪水收入太低，而是大家缺乏對正確的財務規劃的認知，是心態上的因素比較多。如果你能夠誠實面對自己的財務現況，不管是負債或財務狀況優渥，如果能靜下心來、花點時間為未來做規劃，你會發現它是相當值得的！
財務規劃無非就是清楚你的錢的流向，進而加以規劃，但大家應該都有同感：就是一筆錢沒有特別的開銷，但是就是莫名其妙就花光了。
怎麼去掌握你的錢的流向呢？
唯一的方式就是透過記帳，記帳說起來簡單，但是做起來卻有些困難度。
你可以上網搜尋到很多免費的電子記帳軟體使用，但一打開這類軟體，密密麻麻的數字欄位，相信很多人都會卻步，更不要說可以持之以恆，去做這樣子瑣碎的記帳動作。你大概可以很輕易對你周遭的人做一個調查：有多少人有記帳的習慣？在開始記帳後有多少人可以持續記帳下去？相信這個比例都相當低。 問題出在那裡， 記帳對於財務規劃是有必要的，多數人也都知道應該要記帳，那為什麼有記帳習慣的人那麼少？
問題在於：
1. 記帳的目的不是只有在記錄數字而已，而是在做財務規劃
記帳如果只是每天把數字記錄下來，你當然可以很清楚知道你每一筆錢用到那裡去，但只有清楚錢的流向是不夠的，必須要讓它跟你的財務目標掛勾起來，記帳才有意義。因為清楚金錢的流向，你就可以就金額的大小比例做管控、做比例分配，讓更多財務資源用來完成財務目標。
記帳只是完成財務目標的一個階段性動作，從記帳—收支控管—支出比例分配—儲蓄與投資—完成財務目標等，這些程序是一個邏輯性的過程，你要能把它整體串聯起來才能真正發揮出它的效果。
2. 記帳重點不是在鉅細靡遺一筆不漏，而是在建立你的收支管理系統
記帳到底應該記多久？如果你都沒有記帳的習慣，你可能就不清楚自己每月支出的流向，不知道錢到底都花到哪裡，變成月光族，甚至於負債。
如果是這樣子，我們會建議至少記帳3個月，把自己的收支表建立起來，一旦你已經知道了每月及年度各項收入支出的比例，你就可以開始做支出比例的分配。 如果你可以固定把收入的一定比例，在每月收入入帳後，提撥進入一個獨立戶頭做儲蓄投資，讓它為你未來的財務目標做準備。只要你建立一個這樣的收支管理系統，讓它持續運作下去，剩下的就是如何做投資管理，及財務目標進度的追蹤管理了。
例如說你的薪水5萬，你按照5122（日常生活的開銷：50%、年度支出費用：10%、財務上優先的儲蓄投資：20%、生活品質上的開銷：20%）來做支出的分配。這時你可以有三個戶頭：一個是投資儲蓄帳戶：每月薪水一下來就把20%金額撥入此帳戶內做投資；一個是年度支出帳戶，你也是每月撥入10%，以備到時扣取當年度的保費、稅金等等，其他70%的金額35000你可以把日常開銷、吃大餐、運動健身、旅遊等支出控制在此額度內，這時候你的記帳可以換個方式，用倒扣法來記帳，例如有一款App：Monefy就可以讓你先建立一筆金額，然後後續一筆筆建立的花費金額，就會從這設定的金額中逐步扣除，因此可以做每個月的花費預算控制。
本文獲作者授權轉載，原文在此
作者簡介_廖義榮
作者擁有國際理財規劃認證CFP證照，是專職的獨立理財顧問，提供客戶理財規劃顧問諮詢服務，公益／私益信託設立諮詢，及在企業推廣EAP員工協助方案：員工理財教育與諮詢。接受企業、團體預約退休規劃或理財投資相關課程講師，員工理財規劃諮詢，或個人/家庭理財規劃諮詢，聯絡信箱：jose.b123＠gmail.com。
網站：http://www.ifa-cfpsite.com
Facebook粉絲頁：Happy Goal 樂活理財粉絲團