理財規劃相當於蓋房子前先打好地基，把自己的人生夢想、需要完成的理財目標先想清楚，再配合自己的財務資源，運用投資、儲蓄等金融工具來完成這些理財目標。理財規劃的好處是讓人生有一張清楚的人生藍圖，也就是依照時間軸排列的理財目標：什麼時候出國留學、結婚、準備子女教育基金、退休…等等。而你也將善用你的財務資源，把每個月收支的一定比例的金額分配在金融投資工具上面，藉由累積投資報酬以逐步來完成財務目標。
由於心裡面已經有了這張人生藍圖，財務資源的運用也都已經規劃好了，因此在投資上你將不會做情緒化的投資，也不容易受到這些金融詐騙方式的影響，可以用穩健的方式來完成財務目標。
3、以理財目標進行資產配置
投資是達到理財目標的手段，理財目標分短、中、長期：目標完成的時間？距離現在多久？目標需求的金額與性質？都需要做不同的規劃。
例如，你30歲開始投資基金，用來累積你的退休金，由於距離退休的時間還相當久，你也還有工作賺錢的能力，因此投資的資產配置會比較積極，因為你可以承擔較高的風險，適度運用風險性資產來提高你的整體投資報酬率。