高收入的人，會因為想要過較好的生活，使得支出與債務也較高。人的收入一旦提升，就會想要更光鮮亮麗的生活形態，吃的更好、穿的更好、住大的房子、開豪華房車。提高支出的結果就是消費性貸款增加，每月支出金額增加的幅度正好吃掉薪資上漲的幅度。這一來一往之間，實際的財務狀態就停留在原點。
遊戲中，選擇高收入的族群並不會因此增加獲勝的機率；反倒是收入較低且支出較低的角色，獲勝的機率會高些。這是由於較低的支出，代表該角色只需要較低的資金部位，就能跳出老鼠圈。
用實際的數字來看，若低收入家庭每個月支出的資金為3萬元，每年的總支出就是（3萬 X 12個月）36萬元。假設有一個每年現金配息率5%的投資組合，低收入家庭的投資部位只需要準備720萬，5%就是36萬，剛好是一整年為了生活花費需要支出的金額。
但若是高收入家庭，每個月支出的資金是10萬元，一年就是120萬。同樣有一個每年現金配息率5%的投資組合，高收入家庭需要準備2,400萬，5%才有120萬元。
假設建構每年現金配息率5%的投資組合，則投資部位僅需要 720萬。若是高收入家庭，每個月的所需的資金為10萬，在相同條件下需要的投資部位為2,400萬。
製表：股魚（假設投資部位累積的方式為每月收入扣掉支出的結餘資金）
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從數字中的比較可以得知，以達到相同的財務效果來看，高收入不見得有利。若能將支出的數字縮減，高收入就變成優勢。由此看來，如何有效的「降低支出」，是比「增加收入」在投資理財上更關鍵的行動。
不記帳、不存錢 就別談理財