從最新的財經時事和民生政策出發，從中發掘正確的投資與理財觀念，並且以統計數據為基礎，即使是小資族，也能擁有投資理財自主權，決策可以有所依據，而不是人云亦云。 作者為台灣大學生態學與演化生物學研究所博士候選人，經營USA STOCK的美股投資部落格，討論指數投資、價值投資等各種投資哲學與資產配置方法，目前為PTT全方位理財規劃顧問討論板以及海外投資板兩個板的板主。
來源：Alan Cleaver@flickr, CC BY 2.0
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一個老伯伯年輕的時候花了很多錢買了終身壽險，想說這筆錢強迫存起來，以後可以傳給孩子。沒想到老了之後身體不好，需要不少醫藥費，但是因為把錢都存在房子和保單上，動用不了；偏偏兒女收入不高，也只能顧自己的家庭，沒辦法再負擔老伯伯的醫藥費，很煩惱，不知道該怎麼辦才好？
這時候保險業務跟老伯伯提了一項建議，叫做保單活化。什麼是保單活化呢？
一個雙贏的新措施？
金管會在八月的時候開放了保險公司可以活化舊保單，讓保戶可以將過去買的壽險保單，轉換成比較符合當下需求的保單，例如健康情況不好可以轉換成醫療險，退休後缺少生活費可以轉換成年金險，需要看護則可以轉換成長期看護險。
這個政策的本意是透過轉換來達成雙贏，因為保戶可能在年輕的時候買了終身壽險，但是終身壽險除非全殘或死亡才能理賠，換句話說，當初繳了保費感覺像是「存」在保險公司裡面，但是當自己急需用錢的時候卻又拿不回來。這個機制，就是為了讓保戶透過轉換而將保單調整成更符合自己需求的情況。