從最新的財經時事和民生政策出發，從中發掘正確的投資與理財觀念，並且以統計數據為基礎，即使是小資族，也能擁有投資理財自主權，決策可以有所依據，而不是人云亦云。 作者為台灣大學生態學與演化生物學研究所博士候選人，經營USA STOCK的美股投資部落格，討論指數投資、價值投資等各種投資哲學與資產配置方法，目前為PTT全方位理財規劃顧問討論板以及海外投資板兩個板的板主。
難道是答覆他要買什麼基金？投資哪一家公司的股票？或是做什麼資產配置？這些問題根本不是理財規劃上出了狀況，而是「生涯規劃」需要重新思考。
就像一個人常常胃痛，去找腸胃科醫生，醫生開了胃藥舒緩症狀，但是並沒有辦法解決為什麼這個人會胃痛的問題。除非這個人仔細檢視自己的生活作息，找出胃痛的原因，只有改變原因，胃痛的問題才能真正獲得解決。
理財的問題常常也是這樣，當一個人想要每個月多一萬元的收入，問題並不是表面的少了一萬元，而是目前的職涯狀態與理想中的生活，出現了差距，而這個差距真正的解答往往不是理財規劃，而是生涯規劃。
當你持有一家公司的股票，你期望這家公司可以有5元的每股盈餘，但是財報上卻只有3元，當然會很失望，但是這個時候你會希望這家公司拿資源去做金融操作來賺那2元的落差嗎？還是希望他們能夠仔細評估公司的營運計畫和市場策略，看看能不能賺到期望中的5元？同樣情況放到個人的財務情況來看的時候，又何嘗不是如此？
理財難題，往往源自於生涯規劃的不完整。大多數的人不清楚自己的價值，於是出現了不合理的期望，在有落差的情況下，解決方案其實是提昇自己的價值，絕不是靠金融的投資或投機就能縮小這個落差。
這就是為什麼我回覆理財的疑難雜症時，往往到最後都是聚焦在生涯規劃，而不是只提供表面的理財規劃建議。或許是金融業者的行銷手法太厲害，讓小資族們對金融商品的成效有太高期望，然後又太過忽略對自己專業能力進行投資與提升。
所以，當你面臨理財上的困境的時候，我會建議你，先好好評估一下你自己的生涯規劃。你對於自己本業上的專業提升有什麼計畫？你對行銷自己有什麼策略？當你有了具體而完整的生涯規劃，理財上的專業建議才能發揮最大的功能，幫助你將辛苦賺來的資產穩定成長，而不是淪為拯救職涯錯誤的工具。
作者簡介_Buffettism (李柏鋒)
從最新的財經時事和民生政策出發，從中發掘正確的投資與理財觀念，並且以統計數據為基礎，相信即使是小資族，也能擁有投資理財自主權，決策可以有所依據，而不是人云亦云。作者李柏鋒，經營「USA STOCK」財經部落格，討論指數投資、價值投資等各種投資哲學與資產配置方法，現為線上課程《小資族理財的第一堂入門課》講師與「ETF投資學院」創辦人。