從最新的財經時事和民生政策出發，從中發掘正確的投資與理財觀念，並且以統計數據為基礎，即使是小資族，也能擁有投資理財自主權，決策可以有所依據，而不是人云亦云。 作者為台灣大學生態學與演化生物學研究所博士候選人，經營USA STOCK的美股投資部落格，討論指數投資、價值投資等各種投資哲學與資產配置方法，目前為PTT全方位理財規劃顧問討論板以及海外投資板兩個板的板主。
讓我們來比較一下，從30歲開始，每年存一萬，到65歲退休，以3%報酬率計算，可以存到60萬左右，但是如果以9%計算，可以存到216萬。前者會讓投資人把焦點擺在「複利」的效果，就算只有3%的報酬率，經過35年的時間，資產也比原先投入的成本還要高快要一倍。
但是後者卻只會讓投資人不斷的注意到216萬的終值。報酬率隨時都在改變，但是複利的效果卻始終如一，因此未來報酬率到底多少其實並不重要，也無法操之在己，投資人能做的就是盡可能的去利用複利的力量，例如提早投資、投資越久越好。
還有一種退休規畫，是很多人想做的：現在月薪三萬，希望退休後也一樣能夠有一筆退休金，讓自己每個月也能提領三萬出來，維持跟工作時一樣的生活。
這是最容易想像的，但卻是不確定性最高的。為什麼呢？
因為未來的報酬率不確定，所以你並不知道你現在到底每個月要存多少錢，經過數十年的複利成長，到退休之後才能有足夠每個月領三萬的資產。此外，通膨情況也不確定，平常可能物價年增率只有2%，但是遇到高度通膨的時候，可能會變成10%，這會直接衝擊到好不容易累積起來的資產購買力。
結語
退休規劃，並不一定要去算這些明知道跟未來實際的情況不相關，沒有參考價值的投資與報酬。就像是有不少人在做資產配置時，是根據自己投資屬性的積極或保守而分配不同比例的股票和債券；為了退休而儲蓄其實也可以依照這樣的作法，比較保守的人就多存一點，例如將自己的收入存下三成，比較積極的人就可以存少一點，只存下一成。