從最新的財經時事和民生政策出發，從中發掘正確的投資與理財觀念，並且以統計數據為基礎，即使是小資族，也能擁有投資理財自主權，決策可以有所依據，而不是人云亦云。 作者為台灣大學生態學與演化生物學研究所博士候選人，經營USA STOCK的美股投資部落格，討論指數投資、價值投資等各種投資哲學與資產配置方法，目前為PTT全方位理財規劃顧問討論板以及海外投資板兩個板的板主。
如果按照（沒有什麼根據的）雙十原則，保費應該是年所得的十分之一，保障應該是年所得的十倍。對一位年薪60萬元的人來說，他就需要 600萬元的壽險保障。如果買終身險，按照剛剛的例子，年繳保費高達16.8萬元，定期險則是19,200元。買終身險的人，不是沒有足夠的保障，就是會超出預算，但是買定期險的人則還有40,000元的保費預算可以買其他的意外險、醫療險、癌症險，進行更完整的保險規劃。
定期險優劣勢分析
1、保費隨年齡越來越貴：
相較於終身險簽約後繳20年保費都一樣，定期險保費會隨著年齡調整而越來越貴，例如20歲的時候100萬元壽險只要1,800元，到了50歲 卻要16,100元，差了九倍之多。
但是就算因為年齡而變貴，50歲的定期險保費卻也只跟新生兒的終身險保費差不多而已。前面幾年卻能因為保費便宜換來資金運用上的自由。尤其是你剛結婚，一來薪水不多，如果又生小孩，支出又高，年輕時的便宜保費能帶給你很多方便，只是你還是必須為將來隨年齡高漲的保費預先儲蓄。
2、老了沒有保障：
定期險大多有年齡上限，因此可能75歲以後就沒有保險的保障了。
但是，保險並不是財務規劃中唯一的保障來源，正常的財務規劃會有足夠的儲蓄可以因應人生中的財務風險。所以，75歲以後，還需要保險的保障嗎？如果兒女都成家立業，房貸也都繳完了，可能根本不需要壽險。反而75歲以後，最需要的是醫療險，但是年輕時買的終身醫療險，到這個時候可能也因為通膨，幫不上什麼忙了，還是必須靠自己的儲蓄以及家庭的力量來渡過難關。