從最新的財經時事和民生政策出發，從中發掘正確的投資與理財觀念，並且以統計數據為基礎，即使是小資族，也能擁有投資理財自主權，決策可以有所依據，而不是人云亦云。 作者為台灣大學生態學與演化生物學研究所博士候選人，經營USA STOCK的美股投資部落格，討論指數投資、價值投資等各種投資哲學與資產配置方法，目前為PTT全方位理財規劃顧問討論板以及海外投資板兩個板的板主。
根據查到的資料，台灣的終身險，第13個月的保單繼續率為80％，第25個月的繼續率為70％，往後則每年有約4.5％的失效率，所以真的能持有終身險到滿期的比例並不高。買終身險的保戶如果沒有繳費到滿期，反而會損失非常多保費。為什麼沒辦法繳完20年？因為終身險保費高，如果財務狀況不佳，「非必需品」的保險可能就會被停掉。此外，若原來的業務員離職，接手的業務員又不想服務，導致「孤兒保單」，讓保戶不願意再繼續繳費，則是另一個原因。
3、失去財務自主權：
同樣是100萬元的壽險，終身險年繳28,000元，要連續繳20年，共繳了56萬元；定期險一開始年繳3,200元，但是保費會隨年齡調漲，到第20年時年繳14,800元，總繳保費也才15萬元。差距的41萬元，即使只是定存，也是一筆不小的資金，加上利息可能都快可以買一台國產車了。更重要的是，擁有的保障相同，但是錢在自己的手上，想用就可以用，存著還有利息可以賺。雖然定期壽險大多有年齡上限，但是如果能好好把錢存下來，到年老的時候，也能靠自己的存款、而非保險理賠，來應付需要資金的情況。
4、失去調整的彈性：
每個人的保障需求會隨人生階段不同，例如兒子成家立業後，不需要靠自己撫養了；或是房貸繳完，家庭支出減少了，就不需要那麼保障。但是終身險買了以後很難調整。相較之下，只要體況良好，定期險的保障調整彈性就比終身險來得大很多。至於醫療險，定期險有機會根據新的醫療技術而調整保障內容，但是終身險，買的那一刻就定案了。
5、保費排擠：