從最新的財經時事和民生政策出發，從中發掘正確的投資與理財觀念，並且以統計數據為基礎，即使是小資族，也能擁有投資理財自主權，決策可以有所依據，而不是人云亦云。 作者為台灣大學生態學與演化生物學研究所博士候選人，經營USA STOCK的美股投資部落格，討論指數投資、價值投資等各種投資哲學與資產配置方法，目前為PTT全方位理財規劃顧問討論板以及海外投資板兩個板的板主。
▲長久以來，「保費先收到再說」的陋習，讓業務員賣保險時刻意簡化、淡化疑點，消費者花大錢買安全感，結果可能是一場空。
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Q：很多保險在七月一號都要大漲價了，應該要趕快搶買保險嗎？
A：這次的保費調整，調漲的保單大多是「儲蓄導向」以及「活越久領越多」的保險，例如儲蓄險、終身醫療險；而調降的保單則大多是「保障導向」的保險，例如定期壽險。因此如果對保險的需求以保障為主，其實等七月以後再買才是比較划算的選擇。
至於「儲蓄導向」，或活越久領越多的保險，是否就應該趁保費還沒調漲之前就趕快先買呢？也不見得！
例如儲蓄險，就應該先認清三件事情：
1、確定要在責任準備金（註）利率歷史最低、保費創下歷史新高的時候買儲蓄險嗎？民國90年初，責任準備金利率高達5.75％，如今卻只剩下不到2％；但保費則從每百萬年繳三萬多，調漲到每百萬年繳七萬多。
2、責任準備金的利率，並不是保單的投資報酬率。例如我在「如何讓手中的美元保本又增值？」一文中的例子，責任準備金利率3.75％的美元保單，實際上的年化報酬率其實只有1.35％。所以千萬別被責任準備金利率或預定利率誤導了，購買之前，一定要請服務人員計算年化報酬率，若是長期保單，可能每年都不同，更必須要仔細確認。如果服務人員不會算，請考慮更換足夠專業的服務人員。
3、認清儲蓄險的解約風險。定存解約，頂多就是利息打八折而已，本金不會有損失，儲蓄險可不一樣，尤其在一開始就解約，損失將會非常可觀。因此在購買儲蓄險之前，一定要確認已經瞭解所有可能的風險，若是外幣保單，則還多了匯率風險。
那麼，活越久領越多的保險，例如終身醫療險或終身癌症險，是否就應該趁漲價之前先買呢？