商周財富網 基金 買1檔基金要剝4層皮!如果看完還覺得划算,你才真的適合投資基金

買1檔基金要剝4層皮!如果看完還覺得划算,你才真的適合投資基金

撰文者蔡佾姿
國中時對於數理不靈光,選填志願時以不再接受數字折磨而選擇護理就讀。興趣閱讀、研究新時代資訊。畢業後偶然意識到理財對於人生的重要性,並積極尋求相關知識。現為彰化醫院 中區MDR關懷護理師。

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錢
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「學姊,我是新手,好不容易把學貸還清,也存到了一筆大約30萬的存款,如果要開始投資基金,要怎麼選擇?」這是我最近常被問到的問題。

首先,先恭喜你經過多年抗戰,總算把身上惱人的貸款還清,算了算,至少也已經在醫院裡打滾至少3~5年,要轉職也比較沒有心理壓力,更何況你還有一筆儲蓄,不必擔心寅吃卯糧,趁現在年輕時,花時間在投資市場絕對值得。

但在你真正開始下手買基金前,有些功課必須要做,例如投資基金需要付出的成本有哪些,如果你不細算,報酬率有可能會被這些隱形成本侵蝕,讓你丈二金剛摸不著頭緒。

申購費

顯而言之,就是指申購基金的手續費,目前銀行所推出的手續費打折活動,通常都是針對此項的投資成本。

海外的股票型基金的申購手續費大多為2.5~3%;債券型基金為1.5%,假設你的網路銀行推出優惠折數為五折,而你每月定期定額5000元的基金,那你每個月的投資成本則是75元。

(5000*3%)*50%=75

了解申購手續費是很基本的投資概念,它能讓你更確實了解投資基金的成本,進而算出更正確的報酬率。透過網銀購買基金,手續費通常更低廉,好好運用它來幫你輕鬆理財!

信託管理費

透過銀行購買基金所需支付的費用,大部分在贖回時收取。金額為每支基金現值的0.2%,多數銀行投資未滿一年不收取此費用,但有的會訂定最低收取標準,假設下限為500元,贖回時換算信託管理費未滿500元,以500元計。

保管費

又稱「經理費」,按日收取,並於基金的淨值內直接扣除。此為基金內部規定的內含費率,所以無法議價。這部分的費用支付基金公司培訓專業人才或研究相關趨勢的成本,投資人通常只會在基金說明書裡看到,多數基金公司並不對外主動說明。

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