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投資者真的不用花任何腦筋，只要持有市值型ETF，真的就會選到好股嗎？不用懷疑，因為是市場幫投資者選的股票。市場就是眾多的投資者，只要是價值愈高的股票，投資者自然願意出更高的價格買入，股票的市值當然也愈來愈高。要知道讓股票市值要高並不容易，資產規模必須1年比1年大，獲利才會1年比1年高，市值才會跟著成長，這也是市值愈高的股票，代表獲利能力很好的原因。
用大家所熟悉的台灣50指數為例，表1列出了台灣50指數按權重排名，總權重加起來近80%的15檔股票。幾乎每檔都是赫赫有名的公司，且這幾家的獲利能力都非常好，看不到哪檔股票是不值得持有的。
台灣50指數每季都會調整一次，只要權值落在61名後，就可能會被踢出去，而排名40名內的股票也會被納入指數裡。從近期被除名的股票來看，新光金（2888）、中壽（2823）、寶成（9904）、友達（2409）、群創（3481）等，顯然都是表現較差的股票。台灣50指數沒有用市值前50名當分界點，主要是避免過度換股，所以才採用前後10名作為緩衝。此外，由於考量流通性，權重還會加計流通係數，讓整體持股更穩健。
這樣選出來的一籃子股票確實不錯，但長期持有真的會賺錢嗎？坦白說，存個股很難講，但如果存的是市值型的股票ETF，只要買進放著，等到需要用錢時才賣就有不錯報酬。
看看0050的累積報酬率就知道了，從0050剛成立時就持有至今，累積報酬率為388.9%，年化報酬率也高達9.6%；10年的累積報酬率為151.8%，年化報酬率也幾乎一樣在9.7%；更不用說1、3、5年的年化報酬率都高過12%（詳見表2）。
存市值型ETF 風險較存單一個股小
另外，存市值型的股票ETF，比存個股的風險要小很多。常聽到有人單存一檔個股，一買就是幾百張，這樣每年就能領到不少配息。雖然配息高，但卻隱藏風險過度集中的問題。萬一這檔股票不再那麼風光，或突然發生大災情，整體資產價值瞬間就會有大變化。
就算是要以配息為目的，也不應持有少數幾檔個股，最好分成不同類型但殖利率及配息穩定度相同的股票，平均起來配息的波動自然減低，而且萬一某一檔的配息不好，整體配息也不會受到嚴重影響。這也是資產配置的主要精神。
所謂市值型ETF，並不僅限於追蹤台灣50指數的ETF，例如追蹤MSCI台灣指數以及台灣永續指數等都屬於市值型ETF。以上所列舉的都只是台灣股票指數，也可以換成中國、日本、美國、歐洲。簡單來說，範圍愈廣愈好，全球的ETF更是理想，只是台灣投信沒有發行全球的ETF，僅能透過複委託或在國外券商開戶買。
另外，國人非常喜歡配息，市場上也發行了許多高股息指數ETF，這與市值型ETF的類型完全不同。市值型追求的是總報酬，權值股由市值決定，而高股息追求的是現金配息，權值股的選股由過去績效及財報決定，並非完全被動。
雖然這兩類ETF都不錯，但適合的族群不大一樣。退休前的理財規畫主要是讓資產快速累積，那時還有薪資收入，能忍受的風險也比較高，所以適合市值型ETF，退休後的理財規畫是穩定的生活費，追求穩定的現金流入，較適合高股息ETF。
存市值型的股票ETF，比起存個股穩健，不用花心思研究股票，也不用管什麼時候該換股，只要買著放著就有獲利，對散戶來說再適合不過了。
小檔案_怪老子
學歷：台灣科技大學電子工程學系
經歷：友訊科技產品研發部經理、昱源科技產品規畫處長
現職：怪老子理財網站站長
著作：《怪老子教你——這樣算解答一生財務問題》、《怪老子的簡單理財課——不必死命存，一樣變有錢》
作者簡介_Smart 智富月刊
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