《Smart智富》成立於1998年，提供股票、基金、期權、黃金、外幣、債市、房地產、保險、退休規劃、消費觀念等投資理財領域的知識、情報與課程服務。旗下產品有台灣發行量最大的理財月刊－《Smart智富》月刊、排行榜常勝軍－《Smart智富》密技雙月刊、《平民股神教你不蝕本投資術》《權證小哥教你十萬變千萬》等財經暢銷書，以及DVD、課程講座、大型論壇、facebook等，全方位服務投資族群需求。
2020年是充滿挑戰的一年，年初新冠肺炎疫情打亂了現況與計畫，但危機就是轉機，機會總在絕望中產生。
回顧這一年，我們深刻體會到「超前部署」的重要性。超前部署是一種「居安思危」的觀念，正巧與理財規畫的概念不謀而合。
理財規畫不是要預測未來，而是透過盤點自己財務現況以及想完成的財務目標，釐清自身價值觀與擁有的資源，才能夠在變數出現時，知道自己有多少彈性與空間可以緩衝，不至於在混亂中迷失了方向。
除了疫情影響，2020年台灣金融保險業也出現了重大變革。6月底因應金管會新規範，要求保單回歸保障本質，年底又停售保證給付型失能險，許多民眾都出現了「我該加買嗎？」、「該搶停售保單嗎？」的疑慮；另外，也有已規畫長照險的民眾，被業務員鼓吹「解舊買新」，解約已投保的保單，投保將停售的險種，種種現象都讓不少人感到徬徨、無所適從。
理財規畫的目的，是現在就替將來做打算，讓自己有機會擁有更好的生活條件。因此我會建議大家，先盤點自己的財務現況，運用簡單的收支表、資產負債表，掌握財務狀況及金錢流向，當遇到無法預期的狀況，例如2008年金融海嘯、2020年疫情引起的無薪假或失業時，才有緊急預備金可因應，並能從容調整步調，將衝擊降低。
其次是做到理財「斷捨離」，像是定期檢視保單。保單並非有錢就可以買得到，還需考量體況、年齡與經濟負擔能力。若面臨「捨舊買新」的問題，一定要想清楚自己的需求與負荷能力，倘若沒有全盤考量，很有可能發生「解了舊卻買不了新」的窘況，只能被迫風險自留。
理財不應頭痛醫頭、腳痛醫腳，而是要針對全生涯規畫，掌握財務成長曲線，才能妥善分配金錢資源，不致將比重過高的金錢分配在保單或單一的金融工具上，錯過了時間帶來的複利效果。
最後是投資應該要多元配置。「投資」並不侷限於財富上的投資，在這個快速變動、充滿不確定性的時代，我們更應該要用心投資自己。而由於疫情的關係，愈來愈多的實體課程轉為線上教學，反倒意外地讓學習打破了時間、場地的限制，只要有心，隨時都可以學習，培養更多興趣，成為斜槓工作人！讓我們一起為理財做超前部署，迎接全新的2021年吧！
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作者簡介_Smart 智富月刊
《Smart智富》成立於1998年，提供股票、基金、期權、黃金、外幣、債市、房地產、保險、退休規劃、消費觀念等投資理財領域的知識、情報與課程服務。旗下產品有台灣發行量最大的理財月刊－《Smart智富》月刊、排行榜常勝軍－《Smart智富》密技雙月刊、《平民股神教你不蝕本投資術》《權證小哥教你十萬變千萬》等財經暢銷書，以及DVD、課程講座、大型論壇、facebook等，全方位服務投資族群需求。
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