「效率理財與生活」
效率理財王，大學保險系畢業，但沒當過一天保險業務員。喜歡旅行、閱讀、關懷流浪狗。
部落格2011年成立，累積200多篇理財文章。三大主題：應備存款、指數化投資、純保險。針對上班族一生會遇到的理財問題：存退休金、醫療費、買房、買車、旅遊等，推廣「投入最少的時間、金錢」，達成「最有效率」的投資成果及保險保障。
節省下來的時間與金錢，留給更重要的家人及自己。截至2018年止，與太太共同旅遊10個國家，包括21個城市，最遠的是冰島。
官方網站：http://selfinsurance1911financenote.blogspot.com/
臉書：效率理財王
存金融股是台股近幾年蔚為風潮的投資顯學，「每年領配息」、「金融股很穩，不太可能倒」…，這些特質吸引許多股市老手與新手共襄盛舉。然而，如果你把整體資金全部投入金融股，去年（2020年）恐怕不是值得開心的一年。
2020年3月新冠肺炎疫情在歐美大爆發，造成全球股災，但美國聯準會火速進場救市，將利率調降到接近零利率，隨後引爆了資金行情，不只收復了股災的跌幅，許多國家股市還紛紛創下歷史新高，例如代表台股整體市場的元大台灣50 ETF，加上股利之後的報酬率高達約30%。
那麼，金融股呢？筆者統計了許多存股族喜愛的6檔人氣金融股，其中3檔是民營金控，另外3檔是官股金控，2020年加上股利之後的報酬率詳見下表：
資料來源：台灣證交所、元大投信、富聯網
分析1》6檔金融股正負報酬各半
6檔金融股有3檔正報酬、3檔負報酬，正報酬的區間約2%～9%，負報酬的區間約-3%～-10%之間。報酬計算方式是現金股利沒有再投入（以下同）。
分析2》金融股表現落後台股
以取得台股整體市場報酬為目標的元大台灣50有約30%的報酬率，即使是上述6檔中報酬最高的金融股元大金（2885）都還落後元大台灣50約20%，其餘比較弱的，甚至還有與之差距約30%的。換言之，這些金融股都落後台股整體市場。
為什麼金融股會落後這麼多呢？或許是各國央行降息政策，造成「存款與放款」利差縮小，使得銀行業獲利跟著縮水，因此影響到金融股的股價表現。在疫情發生之前，我們都無法事先預測到這些，想要避免出現這種狀況，要怎麼做呢？把資金分散到其他產業，也就是將你的「雞蛋」分散在不同的籃子裡。
要知道，投資股票第1考慮的是「分散風險」，這裡說的「分散」，指的是「產業的分散」，不是「股票名稱的分散」，就算投資到6檔不同的金融股，你以為你在分散投資？其實你是將風險集中在同一個行業類別啊！
元大台灣50是綜合產業的ETF，它同時持有台股市值規模前50大的股票，裡面也有好幾檔金融股喔！除此之外，還有電子製造、電信服務、塑膠、水泥、鋼鐵、汽車等其他產業，並且內建3個月調整1次內容的機制，1檔ETF就能夠幫助你大範圍分散產業風險。
小結》
1.存金融股並非獲利保證：任選6檔人氣金融股，僅3檔有正報酬，由此可見，這方法並非是每年獲利的保證。
2.避免落後市場：不要單壓一種產業，這6檔金融股在2020年全都落後台股整體市場20%以上，我們要如何避免發生這樣的狀況呢？不要只集中單一產業，可以適度配置資金到更多不同的產業，例如電子、塑化、鋼鐵、零售通路等。
3.一半必修，一半選修：金融股不是不能買，要買當然可以，但建議當作「選修」配置，不要超過你的投資總額50%，另外50%的資金擺在能追蹤整體台股市場的指數型ETF，例如元大台灣50，並當成「必修」，這樣整體台股市場上漲，你一定賺得到，像2020年台股近30%的行情，你就不至於錯過。
此外，要補充說明的是：
1.只拿12個月的報酬對照，樣本數確實少，但這是因為過去1年來有許多讀者、課程學員、FB網友、身邊親友問我存金融股，所以把這一年來的實際表現列出來給大家對照、參考。
2.要表達的是：金融股單一年度落後市場20%～30%是事實，假如採用「市場指數」ETF，不可能單一年度落後市場20%～30%。
3.有興趣的讀者，也可以自行統計更多年度的「金融股vs.市場指數」報酬率，觀察看看與市場指數的差距。
註1：過去績效不代表未來，並不保證將來一定都會如此。
註2：以上純粹舉例，不代表推薦個股。
本文獲「效率理財王」授權轉載，原文：金融股怎麼了？2020年6檔人氣股僅3檔正報酬，慘輸市場20%，首度發表於「雅虎理財」余家榮專欄
作者簡介_余家榮（效率理財王）
效率理財王，大學保險系畢業，但沒當過一天保險業務員。喜歡旅行、閱讀、關懷流浪狗。
部落格2011年成立，累積200多篇理財文章。三大主題：應備存款、指數化投資、純保險。針對上班族一生會遇到的理財問題：存退休金、醫療費、買房、買車、旅遊等，推廣「投入最少的時間、金錢」，達成「最有效率」的投資成果及保險保障。
節省下來的時間與金錢，留給更重要的家人及自己。截至2018年止，與太太共同旅遊10個國家，包括21個城市，最遠的是冰島。
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著作：《高效率理財術 教你存滿1000萬》