關於退休你不知道的事》你知道工作一輩子,你的退休金是每月最多2萬元嗎?

撰文者瑪斯

現職為獨立財務顧問,對財務安全規劃深感狂熱的熱血牡羊男。深刻體認金融產業商品行銷的利益衝突,致力讓人們透過「需求量化的科學分析」,讓財務安全規劃能夠實現輕鬆、自在、寫意,安心、夢想、富裕的6大理想。

希望讓每個人財務安全規劃的幼苗能像大樹一樣強壯,長出夢想的財務果實,每個夢想的財務果實,對每個人而言意義不盡相同。最上面的牡羊符號代表瑪斯協助每個人澆灌財務的水份及肥料,苛護每個人財務的樹苗得以成長,這就是SAVE A LIFE的價值。

個人網站:http://www.mars234.com
粉絲專頁:瑪斯理財兩三事

 

關於退休你不知道的事》你知道工作一輩子,你的退休金是每月最多2萬元嗎?

退休金可以分成3個層次


第1層:社會保險。
第2層:職業退休金。
第3層:個人準備。

別懷疑!三層都是你的!
退休金跟咖啡一樣都是三合一,咖啡、奶精、糖=政府、企業、你!

從第一層的社會保險開始簡述,既然是談退休,其它的給付項目未來有機會瑪斯再於後續的文章中跟大家做分享!本次的整理就僅限於「退休金」的項目。

1.國民年金保險

全名:國民年金保險
法源依據:國民年金法
開辦時間:民國97年10月1日。
投保金額單一級距:現行為1萬8,282元。

國民年金保險是近期最熱門的話題,因為是政府開辦的全民保險,但是絕大多數的人擁有勞工保險,也只是因為失業或是轉職期間因為勞工保險退保而收到國民年金保險的繳費單,那國民年金到要不要繳費?多數人拿到繳費單會猶豫不決就參考這篇文章吧!

而就退休金來說關於國民年金怎麼領取就來看看以下的算式:

案例一:假設某一個正常勞工28歲進入職場到65歲退休,中途不論失業或轉職而轉投保國民年金保險的時間達5年(間斷累積有5年)而都有繳交保費的情況下二式擇優選取…。
一、月投保金額乘以其保險年資,再乘以百分之零點六五所得之數額加新台幣3,000元。
二、月投保金額乘以其保險年資,再乘以百分之一點三所得之數額。

第一式:
5年x1萬8,282x0.65%+3,000=3,594元/月。
第二式:
5年x1萬8,282x1.3%=1,188元/月。

由上述可以知道正常勞工如果是間斷的繳交國民年金,就可以擁第二式的不知道能幹嘛用的每月1,188元(不知道以瑪斯現在3開頭的年齡到65歲時的物價指數訂不訂得到Netflix…)。

案例二:如果有個全職家庭工作者(就不討論主夫還主婦了),很認真的繳交了30年的國民年金(開辦至今8年調漲過一次投保額金,若以線性推算調整3次的話大概可以推估投保金額可能落在2萬1,000元的話)。

第一式:
30年x2萬1,000x0.65%+3,000=7,095元/月。
第二式:
30年x2萬1,000x1.3%=8,190元/月。

所以國民年金不是不好,只是領的比較少!

小結論》

如果什麼保險都沒有的人,國民年金最好是長期繳納,不論有無工作,年資都可以合併勞保老年年金計算(勞保老年年金需年資滿15年才可以請領),不無小補喔!

2.勞工保險

全名:勞工保險
法源依據:勞工保險條例
開辦時間:民國49年2月24日。
關鍵切點:民國98年1月1日。
切點後的投保對象僅限「老年年金」切點前的投保險對象尚可選擇「老年一次金」,投保金額最高級距:現行為4萬5,800元。

勞工保險法在台灣已經行之有年,也常常有人把勞保年金跟勞工退休金搞混,這裡瑪斯可以提醒一下,目前台灣的勞工在實施「勞退新制」之後,都至少擁有2份退休金。但在談勞退新制之前我們還是從第一層的勞工保險談起。

一次請領老年給付
假設某勞工工作30歲工作65歲退休,一共工作35年,累積勞工保險年資一共15+15x2+5=50個月。
4萬5,800×50個月=229萬

一次請領老年給付僅限98年1月1日以前有勞保年資的勞工請領,投保薪資計算的是最後退休日的前3年平均薪資。請領要件有以下5個:
1.投保年資滿1年,男性60歲或女性55歲。
2.年資滿15年「且」年滿55歲。
3.年資滿25年「且」年滿50歲。
4.在同一事業單位勞保年資合計滿25年。
5.危險、堅強體力特殊工作,合計5年55歲退職者。

勞工保險老年一次金
假設某勞工工作歲工作65歲退休,一共工作35年,累積勞工保險年資一共是15+15×2=45個月,
4萬5,800×14個月=64萬1,200元。

老年一次金的給付適用於98年1月1日後投保年資不足15年的勞工請領(原則上98年1月1日之前有勞保的)。

勞工保險老年年金
可憐的7年級生…多數只能選這個了…,假設某勞工22歲大學畢業時投入職場工作至65歲退休,你7年級法定是65歲退休…,一共工作了43年(慘)。
4萬5,800×43年x1.55%=3萬526元(以通膨1%計算約當現在的1萬9,899元…)。

1.年滿60歲,保險年資合計滿15年,並辦理離職退保者。
2.擔任具有危險、堅強體力等特殊性質之工作合計滿15年,年滿55歲,並辦理離職退保者,不適用勞工保險條例第58條第5項(請領年齡逐步提高)及第58條之2(展延及減給)規定。
3. 勞工之勞工保險年資未滿15年,但併計國民年金保險之年資滿15年,於年滿65歲時,得選擇請領勞保老年年金給付。

瑪的結論》

1.退休離你很遠,但政府離你更遠。
2.退休金有3層,但第一層跟第二層你就參考用吧。
3.工作一輩子,退休每個月生活費是2萬元(前提是你的投保薪資還是最高…)。

好了!你該自己學會準備退休金了!

本文獲「瑪斯理財兩三事」授權轉載,原文:退休金 | 關於你的退休金你知道多少?第一集

  • 分享: