很快的，我們又要跟2023年說聲再見了，在迎向下一個年度之前，除了要在個人健康、心理上做好準備，財務也要兼顧，尤其要釐清、盤點前一年財務與資產的變化與不足之處，在未來做好調整，才能以健全的財務思維，讓自己與家人的生活愈來愈好。
要如何進行年終資產盤點呢？有4大方向可以著手進行。
4大方向盤點年度資產變化
首先是收支概況，不論你的工作型態為何，一定有收入來源與金額，為了生活也會產生花費，因此年終資產盤點的第一步，就是盤點手上的收支概況，知道過去一年收入有多少、又花掉多少，剩下的結餘有多少。或許有人會認為，要盤點這個不容易，但它的確仰賴個人在平日對收支的敏感度與掌握度，不一定要日常記帳，也可以看存摺、網銀，判斷是否收入大於支出，若是收支失衡，代表收入太少或支出過高。
其次是風險規劃，有句俗話說，「人有旦夕禍福」代表風險來得突然、難以預料，因此最好的方式，就是透過其他工具或方式，把風險帶來的影響轉嫁出去、將損失降到最低或是加以填補，因此年終盤點資產的時候，也要注意自己與家人風險是否有進行規劃，舊的風險缺口風險是否變大了、是否隨人生階段不同而有了新的風險，並透過其他工具如保險來預先因應。
視人生階段與財務目標，檢視風險規劃與投資組合
第三步是檢視投資組合，搞定收支與風險後，接著要評估過去一年做的資產配置、投資組合，是否有按自己的心意來進行、有沒有符合預期的報酬率。這也必須跟個人的理財目標一併檢視，評估目標是要繼續進行還是要修正，在投資之下，目標的達成率有多高；另外也要搭配市場變化一起分析，檢視投資組合的表現，結合趨勢，汰弱留強，且避免承擔過高的投資風險。
最後一步就是要做自己的資產負債表，評估歷經一年的變化，個人的資產是否向上成長、負債是否變少，資產淨值是否增加。如果答案是否定的，代表過去一年在財務上的作為恐有不足之處，此時就要回頭檢視，在收支、風險、投資3大面向上，哪個步驟應更細緻化的調整，才能在接下來的一年，扭轉資產淨值負成長的困境，讓自己有機會愈來愈好。
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