投資型保單是頗受民眾青睞的保險商品之一，因為它的內容多元、彈性大，同時兼具保障與理財，對偏好一站式購足或希望畢其功於一役的民眾來說，是合理的選擇，因此一直都名列台灣民眾投保前幾名；然而也因為它的彈性，投資型保單相對複雜了些，因此在投保前最好先搞清楚投資型保單的4件大事，才能買得如自己的需求與心意。
第1件事》保障仍是基本，理財只是加分
首要的第1件事，就是誤把投資型保單視為一種「投資工具」。很多人看名字、猜意思，認為既然掛上了「投資」2個字，投資型保單就是一個投資為主的工具，但仔細看，它的名字中也有「保單」2個字，本質更是以保單為主，若保戶有壽險保額的需求，它也能提供保障，因此在規劃時，應以保單、保障的需求為出發，理財只是額外的加分，並非唯一的重點。
第2件事》保戶須「盈虧自負」，投保時應同步考量風險
其次，投資型保單是由保戶自己決定、選擇帳戶連結的投資標的，例如共同基金的標的、類全委的標的，而這個選擇最終的結果，像是帳戶的盈虧，也是由保戶自己承受，即便是有專家代為操作的類全委標的，也是如此，因此保戶必須搞懂它「盈虧自負」的觀念，才能在選擇時同步考量風險，也會更謹慎。
第3件事》忘了視年齡、需求調整壽險保額
有壽險保障的投資型保單正式名稱，是「變額萬能壽險」，其中的變額，指得即是保額可以調整，這是與傳統保單無法隨意調整壽險保險的極大不同。但要注意的是，它的保額保費計算方式為自然費率，也就是年紀愈輕、保費愈便宜，這對需要壽險保障的年輕人來說是好事，但對責任已較淡、不需高額保障的老年人來說，有可能因為危險保費較高，反而成為負擔，因此最好要視年齡、需求調整保額，才不會在老年時還要支付高額的保費。
第4件事》過度重視定期撥回，忽視保障內容
最後一件事，就是過度追求配息，不少投資型保單連結的投資標的，設計有定期撥回的機制，類似買股票的股利一樣。很多人買投資型保單，過度講求這筆定期撥回、試算它帶來的年化配息率，反而忽視了保障的基本內容與資訊。
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