今年53歲的孫鳳群，當了半輩子的國文老師，卻在退休前兩年開始積極推動理財教育，「我捨不得看到學生畢業後工作領低薪。」於是，孫鳳群主動分享自己的投資理財經驗：30歲幫媽媽理財，8年內資產翻倍；40歲規劃自己的退休金，從一開始的125萬元、經過13年已經漲到364萬元，預期在她70歲時可以滾出千萬資產。
孫鳳群強調，她的理財原則是「優雅投資」，意即投資操作必須讓她感到「安心」，且不能影響到日常生活。「我看過親友玩股票賠慘了，知道自己的風險屬性不適合短線進出，於是選擇價值投資，以長線定期定額的方式，不但可以分散風險，還能輕鬆年賺7~10%。」以下是她的投資心法：
理財心法1》領薪隔日轉投資，強迫儲蓄
從領到第一筆薪水開始，孫鳳群就設定好發薪日的隔天要存錢，扣除掉生活必須的費用之外，其他全部都存入投資理財的帳戶，絕對不輕易變現。如果有想買的物品或想去旅行，就用年終獎金來犒賞自己。
理財心法2》分散風險，長期投資
自年金改革議題開始受到討論之後，有感退休金可能會少很多，孫鳳群從40歲那年開始積極為自已的退休金打算。注重風險控管的她，先拿出125萬元來分批定期定額，共分36期，分別買進美股、台股、新興亞洲等三大市場的標的。「從一開始設定資金分批進場，到選擇基金當作標的，由於基金等於買進一籃子股票的概念，來達到分散風險的目的。」孫鳳群說。
孫鳳群在挑選基金時，直接以報酬率為篩選條件，也就是分別檢視1、3、5、10年績效，能夠同時符合「排名前二分之一」的基金，代表短、中、長期的表現都很穩定；並且每半年檢視一次，如果該檔基金掉出排行榜外，則會轉換標的。
理財心法3》停利不停扣、逢低加碼，10年翻倍
孫鳳群遵守「停利不停扣、適時停損再投入」的操作，並定期檢視報酬率，採「三階段停利」的策略，舉例來說，若該標的投報率達7~10%時，先賣掉三分之一後持續扣款；若遇市場下跌使投資標的跌破月線同樣賣三分之一，跌破季線則全數賣出；再把出場的資金分成36個月分批進場，加碼投入基期較低的市場，即逢低再加碼，長期執行可攤平進場成本，提升獲利的上檔空間。
孫鳳群強調，投資不該短視近利，而是要用相對安全穩健又能分散風險的方法，投資好標的，長期定期定額、持續投資，創造出複利效應。舉例來說，40歲開始，每個月定期定額投資15,000元於年化報酬率6%的基金，到了65歲則可累積到1,000萬。若剛開始可投資金額較低也毋須擔心，只要將時間拉長、若是能夠提早開始投資也可以有相近的威力。就像有些父母會幫小孩理財一樣，若從1歲開始每月僅拿出1/4的資金，即3,000元，同樣投資6%年化報酬率的標的上，不到50歲即可存下1千萬。總之，理財越早開始越輕鬆，掌握分散風險、穩健投資的原則，就能看見複利的威力。
小檔案_孫鳳群
◎出生年：1970年
◎學歷：臺灣師大國文系、在職進修碩士學分班
◎資歷：高中退休老師、前新北市教育產業公會副理事長
◎現職：台北市學校教育產業公會顧問暨府會連絡人
◎證照：臺灣金融研訓院理財規劃人員