年初理財健檢 補齊你的荷包

 年初理財健檢 補齊你的荷包

每到一年之始,很多人都會許下自己的新年新願望,方向大多與財富、愛情、婚姻、健康等種種人生大事有關。而在財富這一條,多數人希望自己能賺大錢、財源廣進,想達成這個目標,除了努力工作、積極理財,還有一個方式更隨手能執行,就是透過理財健檢,補齊你的荷包、制止它再持續漏水。

尤其經歷過2022高通膨、物價飛漲的一年,開銷遠比你想像的還要多,因此更該好好地檢視自己的財務現況,避免財富在不知不覺中流失,最終資產不升反降,工作一年徒勞無功。而理財健檢又可以包含4大方向:

方向1:盤點收入

收入可區分為因工作而來的「主動收入」,以及因投資理財獲利而來的「被動收入」,可先盤點一下,去年這兩者加總的總收入為何,思考自己一年工作、理財的付出,獲得的收入是否有相對稱。如果覺得收入太少,就要想辦法開源,例如在本業努力學向與工作專業有關的職能,跟主管討論績效考核或爭取更高的職位收入;或是在理財部分,有機會增加被動收入,讓自己的收入能跟著年齡一樣,逐年向上成長。

方向2:回顧支出

談到收入,就不能忘記它的好朋友──「支出」,既然要盤點收入了,更要回顧去一年的支出,檢視自己的大筆開銷,是「想要」、「需要」還是「必要」花費,如果真有不慎出現「超支」的現象,就要找出當月超支的原因,避免將來重蹈覆轍。如果想進一步控制支出,最好搭配收入做重大支出項目的預算編列,當支出要觸碰預算上限時就要嚴格控制,避免超支的情況再度出現。

方向3:計算儲蓄

如果「收入-支出」有餘額,就要拿來儲蓄了。當然,最好的作法是改成「收入-儲蓄=支出」,以儲蓄為優先,剩下的才是花費。至於合理的儲蓄該有多少,每個人心中都有自己的一把尺,但至少拿出收入的10%來儲蓄是最低標準。如果這些動作都養成習慣了,也可以預先安排儲蓄計畫、計算每年的儲蓄率,如果發現自己的達成率很高,甚至可以上調計畫的難度或拉高儲蓄率的比率,讓自己有計畫的留下更多收入。

方向4:檢視投資

最後一個方向,就是「檢視投資」,如果上述3方向都有做到,就該進一步思考,自己儲蓄的資金要如何分配在適合自己風險承受度的金融工具中、打造自己理想的投資組合。但要提醒的是,這個投資組合非一成不變,該隨每一年的市場現況與個人人生目標的轉換來適度調整,讓投資組合汰弱留強力抵波動、提升資產,讓自己在一年初始就為個人與家庭財務打下良好基礎。

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