每到一年之始，很多人都會許下自己的新年新願望，方向大多與財富、愛情、婚姻、健康等種種人生大事有關。而在財富這一條，多數人希望自己能賺大錢、財源廣進，想達成這個目標，除了努力工作、積極理財，還有一個方式更隨手能執行，就是透過理財健檢，補齊你的荷包、制止它再持續漏水。
尤其經歷過2022高通膨、物價飛漲的一年，開銷遠比你想像的還要多，因此更該好好地檢視自己的財務現況，避免財富在不知不覺中流失，最終資產不升反降，工作一年徒勞無功。而理財健檢又可以包含4大方向：
方向1：盤點收入
收入可區分為因工作而來的「主動收入」，以及因投資理財獲利而來的「被動收入」，可先盤點一下，去年這兩者加總的總收入為何，思考自己一年工作、理財的付出，獲得的收入是否有相對稱。如果覺得收入太少，就要想辦法開源，例如在本業努力學向與工作專業有關的職能，跟主管討論績效考核或爭取更高的職位收入；或是在理財部分，有機會增加被動收入，讓自己的收入能跟著年齡一樣，逐年向上成長。
方向2：回顧支出
談到收入，就不能忘記它的好朋友──「支出」，既然要盤點收入了，更要回顧去一年的支出，檢視自己的大筆開銷，是「想要」、「需要」還是「必要」花費，如果真有不慎出現「超支」的現象，就要找出當月超支的原因，避免將來重蹈覆轍。如果想進一步控制支出，最好搭配收入做重大支出項目的預算編列，當支出要觸碰預算上限時就要嚴格控制，避免超支的情況再度出現。
方向3：計算儲蓄
如果「收入－支出」有餘額，就要拿來儲蓄了。當然，最好的作法是改成「收入－儲蓄＝支出」，以儲蓄為優先，剩下的才是花費。至於合理的儲蓄該有多少，每個人心中都有自己的一把尺，但至少拿出收入的10％來儲蓄是最低標準。如果這些動作都養成習慣了，也可以預先安排儲蓄計畫、計算每年的儲蓄率，如果發現自己的達成率很高，甚至可以上調計畫的難度或拉高儲蓄率的比率，讓自己有計畫的留下更多收入。
方向4：檢視投資
最後一個方向，就是「檢視投資」，如果上述3方向都有做到，就該進一步思考，自己儲蓄的資金要如何分配在適合自己風險承受度的金融工具中、打造自己理想的投資組合。但要提醒的是，這個投資組合非一成不變，該隨每一年的市場現況與個人人生目標的轉換來適度調整，讓投資組合汰弱留強力抵波動、提升資產，讓自己在一年初始就為個人與家庭財務打下良好基礎。
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