不管萬不萬點,都能100%持股的睡美人投資法:「2年薪」備起來、「1年薪」設上限

撰文者Sunny愛Money

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不管萬不萬點,都能100%持股的睡美人投資法:「2年薪」備起來、「1年薪」設上限

原文:做好這事兒,不論大盤指數在哪都能安心投資

萬點的投資勝率
Q:「星大,以目前台股大盤指數在萬點來說,你建議投資人的持股與現金比重在多少較好?」

每次在接受訪問或者是在投資分享會時,總會被問到類似的問題,我的答案依然是:「目前我投入的本金仍是100%持股!」

聽到這樣的答案時,大夥總是一臉疑惑,因為媒體、專家總是告訴我們,大盤指數的位置與投資勝率間的關係是負相關,也就是大盤指數越高,投資人要獲利的機率就越低,尤其是萬點之上的台股。

但自2009年單純的存股投資到2012年起搭配獲利領息的投資方式累積資產後,我就一直維持著100%的持股,即使是獲利出場後,到下一檔個股的布局,出來的資金也很少在證券交割帳戶閒置超過3天。即便台股自2017年5月起開啟了史上最長的萬點行情,期間仍然是100%持股,雖然價差獲利的數字浮動,但包含領息的金額,每年仍可維持從股市提領100萬以上的收益。

這樣看來,投資人的獲利機率似乎跟大盤指數的位置關聯性不高,其實不是的,而是在選股堅持著3個基本要件,以及操作上本金進駐,對應獲利表現股價位置相對低的低基期個股,及賣出對應獲利表現股價處在相對高的個股,留下獲利長期領息所致。

100%持股,不會睡不著嗎?

投資人會因為投資睡不著覺,大多是因為怕「沒錢生活」,錢就是膽,沒膽要如何生活,又要如何投資呢!

與一般投資人透過現金與持股比重的資金控管方式不同,我並非把所有的收入都當成投資資金進入投資市場,而是扣除了生活基本開銷,以及預備金後的閒置資金,才進入投資市場。

這也就是我第1階段的資金控管—「投資金額的源頭控管」,這樣的資金控管方式,讓我在遭遇投資風險發生時,即使投資資金全賠光,基本生活品質仍不至於受到影響,既然基本生活品質不受影響,自然不會沒錢生活,也就沒什麼睡不著覺的因素了。

如何做好源頭資金控管呢?
透過記帳的方式,掌握每月基本支出,並以儲備年收入2倍為預備金的目標,每月提撥固定比率資金,剩餘的才做為投資本金,投入投資市場。

因為是閒置資金,加上又有預備金的準備,與其讓它閒置在戶頭裡,不如都投入投資市場,盡量做到資金效益最大化,來加速整體收息資產累積的速度。

在投資資金為閒置資金的源頭控管下,雖保有了基本的生活所需,但要讓整體投資收息資產規模及整體收息金額能夠呈現穩定成長,第2階段的資金控管就是「單一持股比重控管」。

單一持股比重控管
在企業金融工作時,我們會對同一集團企業的放款做一個總額控管,避免銀行對單一集團客戶的授信比重過高,影響了整體貸款品質,避免單一集團營運狀況出事時,對銀行的營運產生無可挽回的影響,這也是一種雞蛋不要放在同一個籃子裡的概念。

而這部分無論資金大或小,都是同等重要的問題,因為沒有人會願意一輩子的辛勞與積蓄,毀於一旦。

無論是放款業務或者投資市場,通常傷害最大的都是評估起來最安全的企業,因為自以為安全而心安,就會不知不覺中擴大了部位,超出了自己實際可以承受損失的範圍。沒有做好單一持股比重控管的投資人,當那個萬一(風險)產生時,往往都是無法挽回的狀況了;有做好單一持股比重控管的投資人,在限額影響下,資產不斷成長的過程中,就會自然的做到了分散而將單一部位的影響程度控制在一定範圍內。

如何做單一持股比重控管呢?
通常我是以自己年薪為基礎,也就是若年薪為50萬,則單一持股不超過50萬元;而更保守的投資人可以以自己1年可存到的投資資金(閒置資金)為基礎做為單一持股的限額;當然!對投資標的的熟悉程度,也會影響單一持股比重。也就是說,若一檔的熟悉程度值得持股部位超過原本規劃的限額,自然也是可以增加,只是再熟悉的標的,限額的擴增都只能當短期過程,長期而言仍不建議超過總投資金額的10%。

資金控管:安心睡覺、長期從投資市場提款的不二法門
做好了投資資金的源頭控管與單一持股比重控管,不僅在股票市場,在投資任何的金融商品,即使遇到了投資商品的清算,在不影響基本生活,且損失也在可控制範圍內下,自然,就可以安心睡覺,長長久久的投資市場中提款囉。

本文獲「Sunny愛Money」授權轉載,原文:做好這事兒,不論大盤指數在哪都能安心投資


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