從最新的財經時事和民生政策出發，從中發掘正確的投資與理財觀念，並且以統計數據為基礎，即使是小資族，也能擁有投資理財自主權，決策可以有所依據，而不是人云亦云。 作者為台灣大學生態學與演化生物學研究所博士候選人，經營USA STOCK的美股投資部落格，討論指數投資、價值投資等各種投資哲學與資產配置方法，目前為PTT全方位理財規劃顧問討論板以及海外投資板兩個板的板主。
常常在教理財，或是寫理財專欄，但是有許多的讀者所問的問題，其實是出自於收入不足，以及產業變化太快。因此這個時代，想要理財，恐怕要先強化自己在職場上面的競爭力。畢竟，如果自己的工作在3、5年內就會消失，那再好的理財規劃也沒有用武之地。如果自己的收入連維持基本生活支出都有點拮据，那又怎麼可能繼續進一步的儲蓄甚至是投資呢？
我們這一代跟父母親那一代所面臨的情況差異真的很大。我們這一代剛出社會能拿到的起薪，其實跟一般常態的生活支出差不多，然而上一代可能一出社會所拿到的起薪，可以有3、4成可以拿來儲蓄。我們這一代，面臨的是產業不斷的變化，公司壽命跟貓、狗差不多，先不說在一家公司待到退休了，恐怕連想要待滿10年，都有點困難了。宏達電1997年成立，到2017年，手機暢銷榜已經看不到了。
我們這一代，要適應的就是不斷的換工作
所以我們這一代，要適應的就是不斷的換工作，甚至不斷換產業。如果5年以上沒有換工作，你可能是在一家公司裡面熟練了某一項特殊的技能，公司要換掉你的成本太高，所以讓你繼續待下來。但從另一個角度來看，你所能做的，是不是在另一家公司其實是毫無價值呢？畢竟作事流程不同、企業文化不同，甚至商業模式也不同。
所以，在同一家公司待太久，其實是對自己專業廣度與深度的一種傷害。在一家公司所待的時間，只能是完成你在這家公司所設定要實現「代表作」所需要的時間。當你談到了一件大案子、完成了一個複雜的專案，請馬上帶著輝煌的成績走人。這時候你在職場上是最有籌碼的人。而換到新的工作，自然也要找那種可以讓自己有機會做出代表作的。
要理解一件事情：換工作不是為了學習新領域，而是將自己前一份工作所累積的優勢帶去新公司發揚光大。你的價值是幫公司變得更好。學習是自己的事情，去一家公司學習，其實就代表你的不專業，而且你所學到的也常常只是非常偏差的一小部分，除非你是創業，不然你就是公司裡面的一小部分（螺絲釘），你真的以為你可以摸出一隻大象？
那要如何學習呢？
其實這個時代的學習管道太多了，以致於一般人不是不想學習，而是沒錢可以學、沒時間可以學，甚至是沒有意識到要自學。但是，這也就是陷阱：當你忙到沒時間可以學習，你就會開始落後，開始失去在職場上創造價值的能力。
當你收入不高所以認為自己應該要省點錢，你就會花很多的時間去圖書館借書，熱門的書等很久才拿得到。結果，你收入一直無法提升，你又只能拉長工時來彌補不足的收入，然後人生就陷入了惡性循環。
投資自己的策略有兩個：
一個是關於時間，一個是關於金錢成本
時間的運用，不要人云亦云，什麼課程熱門就一窩蜂去上，什麼產業或領域看起來很有前途就死命往那邊鑽。要知道，人多的地方不要去，同一個技能，越多人會就越沒有價值，你甚至可以反過來用很便宜的價值聘請到很有水準的人為你服務。想想看計程車司機，最好的司機你也不需要付太高的費用，不是嗎？
你該去上的課程，是你馬上就要用到的，如果未來一年內你都沒有上台發表的機會，你去上簡報課做什麼呢？如果未來一年內你都不知道自己有什麼情況需要寫程式，你去學寫程式不是浪費了寶貴的時間嗎？然後你再想想看，為什麼你過去半輩子花了那麼久的時間學英文，英文卻一直沒有達到你理想的水準？因為你的工作和生活如果沒用到，曾經學到的也都慢慢還給老師了啊！可是如果你會天天用上，就算你沒去學都會越來越厲害啊！所以用得上的才去學，就不會浪費時間。用的頻率越高的，你就應該花越多的時間和學費。
另外，也一定要把練習的時間考慮進去，例如寫程式、寫作這些技能，都需要大量的練習時間，如果你確定自己沒有辦法養成習慣，你應該要找到可以一對一指導的教練監督你練習，如果上完課就算了，那上再多課也沒用。
金錢的支出，則取決於你想用這樣的金額換取多少時間。什麼意思呢？例如你從來沒有寫過部落格，現在開始想經營個人品牌，你就應該找一個有豐富經驗的老師指導你，就算這堂課要1萬元，金額上看起來很高，但是你買到的是這個老師過去10幾年的經驗，其實是相當值得的，這就是以金額來換取時間。
另外，金錢的投資也要考慮到未來的報酬率。例如你上1堂課，可以提升自己某個領域的專業，讓自己有機會跳槽到另一份月薪高5000元的工作，這堂課即使要價5萬也不算貴，因為你很快就賺回來了。總和來說，如果你的年收入期望值是100萬，你就該以這樣的金額去規劃你的學習預算，而不是你現在的年收入，因為只有這樣，你才能讓自己踏上「進階」的門檻。
所以如果一個人的年收入期望值是200萬，以1成計算，這個人每年花在自我投資上的預算至少是20萬元，用來買書、上課、參加研討會或是回大學進修。但是很多人因為現在年收入只有50萬，所以只花1、2萬當自己的進修預算，你看這一來一往10倍的差距，在實力上長久下來會造成多大的影響？
所以，有對的自我投資策略，其實要持續不斷的轉換工作跑道其實就不難了，甚至累積到足夠的實力，也可以直接挑戰創業。如果沒有辦法這樣持續自我充實，恐怕遲早會被不斷改變的市場淘汰。
愛麗絲夢遊仙境裡面的一個情節，後來被稱為紅皇后理論，意思就是當你停住不動，其實就已經開始落後了。而當你努力往前跑，也只是跟上腳步而已。想要領先別人，不只要努力往前跑，還有要對的策略！
作者簡介_Buffettism (李柏鋒)
從最新的財經時事和民生政策出發，從中發掘正確的投資與理財觀念，並且以統計數據為基礎，相信即使是小資族，也能擁有投資理財自主權，決策可以有所依據，而不是人云亦云。作者李柏鋒，經營「USA STOCK」財經部落格，討論指數投資、價值投資等各種投資哲學與資產配置方法，現為線上課程《小資族理財的第一堂入門課》講師與「ETF投資學院」創辦人。