投資型保單也不是全然是個不好的產品，它可以放在金字塔頂層，買股票型的基金，預防短時間內股市大跌，你又不幸離開時，受益人還能拿到完整的資產（不能節遺產稅，但有指定受益人，解決遺產紛爭，可預留稅源等好處），而長期來說，股票理論上是會漲的，也就是說在危險保費費率高的時期，你的資產只要超過115%就不需要付危保。或者是你想買債券型基金也可以，不要買配息版本，買累積，視狀況做部分提領，或是等累積金額超過115%一段距離時（或是乾脆把保額調為100%，避開這問題，這是理專教我的，我不確定每家保險公司都能這樣做），再改成配息級別基金。
此外，部分投資型保單可以讓你有一年4次免費轉換（注意，某些銀行的保單轉換還收1%費用，一定要避開這種高成本保單），而且你可以不管單筆基金最低金額限制，做好資產的分散。其實，大多數的金融商品原本設計都有其用途，只是你都被誤導而誤用！為何會被誤導？因為你不用功研究產品，又貪心，等發現問題了才要把責任推給別人！
不管是配本基金，或是投資型保單，都有其用途，只是金融機構為了好賣，迎合投資人所好，用錯的方法賣錯了對象，上週美股回檔（編按：本文撰於2017年8月），收益成長那檔基金跌了比較多，我的理專朋友就跟我說很多人哀哀叫，我只能說，這樣的跌幅就問說到底發生什麼事的投資人，你根本就不應該買這樣的基金！空頭跌個兩成都算是小CASE。最糟糕的是聽說有保險公司還利用高配息的基金，鼓勵投資人貸款買投資型保單，之後再拿保單來質借再質借。
所以就誠如「Jim男本尊現身：基富通與Smart舉辦的聰明投資座談會」影片所說，沒有任何投資商品與策略是適合每個人的，你真的要了解自己想要的是什麼，那這樣的金融產品是否有符合你的需求，而不是只一味追求高配息，高報酬的產品，基金到底是投資什麼也不清楚，等到賠錢，領息不如預期時再哇哇叫！如果你很清楚自己想要的，要買期貨，選擇權，高配息高配本基金，甚至要借錢買，只要能夠自己負責任，就不要理那些專家（包含我）所說的正統老派投資法！
若想要做退休理財規劃，強烈建議看完「不用一千萬就能過舒適的退休生活？(上）」一系列的文章，了解如何分散配息的來源，而不是把你的退休金寄望在一兩檔的高配息基金身上！
作者簡介_Jim男
在金融界工作數年，現遁入教育界培養金融新血，同時在部落格與鉅亨網基金名家專欄發表關於投資觀念與市場看法的文章，期能幫助處於資訊弱勢端的投資人，看清投資理財工具的真面目。
個人Blog：http://cycjim.pixnet.net/blog