那天，不是上班日，是個大多數人都在休息的日子，因為跟客戶有約，所以就到公司整理資料。但在大樓的櫃台，看到了一個要來辦理保單相關事宜的阿伯，我上前關心他一下，並了解一下阿伯的需求（服務中心也放假呀！）。才驚覺，人不可貌相，阿伯手上拿的是一張500萬躉繳的養老險！是之前一個理財專員推廌他的（以下簡稱理專）。
原來阿伯是要來問有關保單借款的事情，不過看完後我發現問題大了點...因為阿伯不知道是從哪學來的觀念，竟然是要用保單借款的方式將錢拿出來用。
首先阿伯躉繳500萬，因已經購買3～4年了（躉繳：一次繳清保費），所以即使解約拿回保價金也有5XX萬，但阿伯選擇不是解約，而是用保單借款的方式將錢借出來。
而保單借款是需要付利息的。保單借款利率，大約在5%，阿伯那張的養老險，IRR（年化報酬率）約2～2.5%間，也就是若借100萬來看，平均一年要付25,000元的利息：
1,000,000 X（5% - 2.5%）= 25,000
我相信用上面的數字，一定無法理解我在說什麼，所以我們換一個方式來講。
阿伯把500萬交給保險公司，然後再跟保險公司拿那500萬的錢，平均每拿100萬，阿伯每年還要付2.5萬的費用給保險公司，那這樣投保這種儲蓄險又有什麼用...而如果阿伯是用解約的方式拿回錢，是完全不用付利息的。