高齡化社會來臨，但少子化、經濟衰退卻日益嚴重的今日，我們不能再想著「養兒防老」，反而該自己替自己規劃好退休生活！（編按：據經建會推估，到了2031年，台灣平均每18.5人，就有1人需要長期照護，而每月的看護費約在2萬～10萬元之間，醫療及生活支出造成的經濟負擔將相當沉重。）
尤其現在的人壽命變長，但老了一樣會有各種想得到、想不到的疾病纏身，想要擁有良好的照護，每個月至少得付出3萬台幣......
這樣的金額長期來說，對大部分的人是不小的負擔，所以很多人會考慮「長期看護險」來分擔風險，但究竟要怎樣才能挑到最物美價廉的長看險呢？
選購「有給付期間限制」的保單，或乾脆改買殘扶險
長看險年繳保費約3到4萬元，對不少人來說是不小的負擔，加上還要支付必備基礎險種「壽險、醫療險、意外險、重大疾病險」等的保費，實在無力再負擔。所以如果預算有限，選購有給付期間限制的保單，會比買終身險便宜（不過也不會便宜太多）。
或者可以乾脆改買殘扶險，雖然兩個險種不能完全取代，但因為殘扶險的保障範圍較長看險廣，會是保戶想多點保障時較好的選擇。（延伸閱讀：長看險、殘扶險，該買哪個好？）
「長期看護狀態」認定標準愈寬鬆愈好
許多保單會規定要至少符合3個以上的長期看護狀態，這時如果有只要符合2項以上的，就會更容易達到標準、取得理賠金。
另外通常保險公司會要求保戶去醫院做檢查，看看是否符合長期看護狀態。這時如果保險公司只要求給「衛生署核准設立的公、私立醫院」的「一般專科醫師」診斷，便算比較寬鬆、容易達成，也對保戶比較有利。
給付年期愈長、給付頻率愈高愈好
給付年期是指保險公司會給付理賠金的最高年限，假如給付年期只有3年，那保險公司只會給3年的理賠金，過了3年後就要自己想辦法了！但以現在平均能活到80歲，卻常在6、70歲開始就臥病在床的台灣社會來說，建議至少選擇給付年期10年以上的保單！
另外因為一般照護機構收費都是以月來算，因此保險給付如能以月來支付，也會對保戶較為便利。
「免責期」愈短愈好
想要獲得長看險理賠，一定要先通過一段「免責期」，也就是保戶經醫師診斷確定需要長期看護後，需經過30、60、90天不等的「免責期」，過後若持續需要長期看護，保戶才能獲得理賠。因此聰明的你，一定知道要選擇最短的免責期吧？這樣才能在最快的時間內獲得理賠金，解決你的燃眉之急！
要有豁免保費功能、且條件要寬鬆
豁免保費就是指，當保戶失去生活自理能力，需要長期看護時，就可豁免、不再需要繳交保費，而且保障仍然有效。但由於每個保單規定的豁免條件不同，建議保戶要仔細閱讀，因為當保護身體機能改善、不再需要長期照護時，是要繼續繳交尚未付款的保費的。
結語
因為長看險的保費實在挺高，理賠條件也嚴苛，因此如果經濟上不是太寬裕，甚至可以不用逞強購買長看險。因為不是每種風險都需要購買保險來因應，除非是本身家族裡有長輩有長期照護需求，或是家族病史的人，才較需要考慮長看險。
如果為了未來的風險而逞強支付過多保險金，造成現在生活品質低落，絕對是本末倒置。建議大家可以自行算算10年照護需要的花費，看能否透過自己存錢來解決，也算算跟買保險比起來，哪個較為划算，再做出最後的決定也不遲！
本文獲「MY83保險網」授權轉載，原文：如何選購長看險
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