《Smart智富》成立於1998年，提供股票、基金、期權、黃金、外幣、債市、房地產、保險、退休規劃、消費觀念等投資理財領域的知識、情報與課程服務。旗下產品有台灣發行量最大的理財月刊－《Smart智富》月刊、排行榜常勝軍－《Smart智富》密技雙月刊、《平民股神教你不蝕本投資術》《權證小哥教你十萬變千萬》等財經暢銷書，以及DVD、課程講座、大型論壇、facebook等，全方位服務投資族群需求。
投保之前，民眾應該要先學會評估各類型保障的需求與順位，有助於自我檢視保單，未來也可避免錯買！
建構保障的優先順序可以「照顧自己」（編按：一旦發生事故，保費是用在自己身上）為出發點，「照顧他人」為第2順位考量。「照顧自己」類型的保險又可分3層，第1層應備的保障，是補足意外險與醫療險的缺口，第2層建構癌症險與重大疾病險，最後再把老年長期照護的保障做足。
以Dora為例，她的醫療險、癌症險皆已足夠，但她的壽險保障僅196萬元，萬一發生狀況，以未來有養育2個小孩的情況為例，這196萬元夠她老公與2個小孩生活嗎？顯然不足。該如何算出應備的壽險保額？以Dora的情況來看，有以下責任：
①和先生各自負擔1名小孩教養費用，供應至高中共210萬元。
②目前每月共同負擔1萬元的生活費，若不幸離去預計再提供10年共120萬元，再加上喪葬費用約30萬元，加總後的360萬元就是Dora應準備的壽險保額。
其中，子女教養費、配偶責任或房貸等都是階段性的支出，未來責任會逐步下降，以定期壽險補足缺口即可。除非是有稅務考量，像要把部分資產移轉給孩子，才需考慮購買終身壽險。
另外，人生每個階段的需求和缺口都不太相同，因此靠著定期檢視需求與保單，才可以掌握自己的不足之處。建議至少每3年或是在結婚、生子等人生重要時刻都進行檢視，避免花了大筆保費之後，保障卻不到位，風險來臨時已經來不及規畫。
對於一般保單買太多的人，保費已繳不出來或很吃力時，就必須考慮處理目前不急迫需要的保單，才能降低壓力。
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