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本次《遠見雜誌》與中國信託合作的調查，亦設計了 3 道迷思題，發現國人的退休理財觀念，還有很大進步空間。
首先是「開銷迷思」。在被問到「你同不同意『退休後的生活，我不需要花很多錢』的說法？」有半數（50％）的人同意，但答案很可能是否定的。
任希詩指出，本調查請民眾自估目前家庭（單身者則估個人情況）的基本開銷，發現目前未退休者每月基本開銷為 3 萬 2025 元、已退休者則是每月為 3 萬 505 元，兩者相差不到 2000 元。而且，就算退休後可省下 2000 元的基本開銷，也可能不足以應付醫療費用，更無法負擔旅遊、提升生活品質的額外支出。
第二是「理財迷思」。被問到「對於退休後的理財規劃，保本比收入重要？」有近 2／3（66.1％）的民眾同意，而且 60 歲以下有近 7 成認同此說。
此結果完全呼應民眾的退休投資工具偏保守現象，就是這樣的理財觀讓民眾在退休後不敢投資，只能吃老本，企求完全迴避風險。甚至，「保本心態」可能才是退休最大的風險！因為民眾可能面臨長達 20～30 年的退休生活，若資產只出不進，將很快用盡，甚至還可能被通膨提早「吃」掉。
民眾不傾向於退休後繼續投資，也可能是因為市場上缺乏合適的商品。專家建議，退休後仍要持續投資，只是風險屬性、報酬期待都要調降，以能夠創造穩定現金流的商品為核心配置。
第三個，則是「醫療迷思」。被問到「對於退休後的醫療規劃，我只要有全民健保和一般醫療險就夠了？」全體同意者有 53.3％。而且，年紀愈大者，愈同意此說，60 歲以上者有超過 6 成（61.6％）認同，而 40～49 歲族群只有 45.9％。
但事實卻是，健保可能不如你想像的保險。楊淑惠解釋，國人平均餘命逐年提高，高齡者可能面臨的慢性病或重大疾病之照護需求不可忽略！此外，健保財務破洞還在擴大，因此老年醫療支出不宜過度依賴健保。
楊淑惠認為，除了這 3 大國人退休規劃迷思（開銷迷思、理財迷思、醫療迷思）外，還要考慮兩大退休人生變數，包括「金流變數」以及「人生風險變數」。前者是微利與通膨、退休政策政令夕改風險；後者則為醫療侵蝕老本（重大疾病、殘廢失能扶助風險）、長壽風險。
基於以上風險，楊淑惠建議民眾應「提高自提退休資金比重」，透過利變還本儲蓄保險產品，藉其具有參與市場波動但又兼顧資產增值穩定性的特性，創造永續金流與退休目標。此外，並「建構醫療／年金防護網」，趁早針對住院醫療、長期照護、重大疾病等老年常好發疾病，透過保險轉嫁人生風險；同時善用年金商品，解決長壽風險可能影響未來生活金的問題。他提醒，愈早做好這兩個因應，就能提早樂活享退，享受老後富裕人生。