anue鉅亨網1999年創立至今，不只是間財經新聞媒體，也是一間協助投資人決策的科技公司，我們陪伴許多台灣投資人成長，一直深受投資人信任，2015年開始將創新能量聚焦於協助投資人獲得做出精準投資決策的資訊。我們相信透過科技與創新來重新定義金融產業，能協助投資人更快速精準地找到投資契機。
《遠見雜誌》與「中國信託」特別合作，以「家庭」為單位進行退休調查，今（23）日共同發表全台第一份「2016 家庭樂活享退指數大調查」。進一步了解台灣民眾對未來退休財務規劃的擔憂程度，結果發現，將近一半的國人對於退休生活，有相當程度的擔憂。最擔心的前 3 大原因，分別是醫療費用負擔、準備退休金額不足、發生意外負擔變重。
「2016 家庭樂活享退指數大調查」調查國人對退休生活憂心的有那些，前 3 名分別是「醫療費用的負擔」（28.9％）、「準備的退休金額不足」（26.7％）、「發生意外負擔變重」（17.9％）。而第四名的「通貨膨脹或負利率」也占了 16.3％（表 4）。顯然，國人對於退休財務普遍有不安全感，不是擔心不足，就是無法因應各種變數。
中國信託楊淑惠資深副總說明，退休生活的「變數」尤其多以醫療費用為例，二代健保給付減少，但老後退休的醫療需求增加，相對造成資源排擠，因此如果沒有保險來分攤，恐怕已不夠。若是罹患大病、慢性病或是長照狀態，就可能在退休財務埋下地雷。根據估計，老年若失能、陷入長照狀態，一年需要額外花費 80 萬，而平均看護期是 7.3 年。也就是，一旦進入長照狀態，每人至少要準備 600 萬元。
這一份調查也指出，有退休規劃的家庭，其理財工具前三名，分別是保險（36％）、定存（24.3％）與不動產（17.1％），排四、五名的股票與基金分別只有（7.9％）、（7.2％）
由此可見，國人的退休理財行為傾向保守。但楊淑惠提醒，以保險與定存預備退休金的作法，未來定存利率將追不上通膨率，且高比例集中於保險，也可能引發資產過於集中的風險！因為對於退休規劃，國人雖然聚焦於『總額』的累積，卻忽略了理財工具的選擇與適當的資產配置，無法發揮投資效益。
「2016 家庭樂活享退指數大調查」也針對國人愛買保險的行為做了分析，發現約有 7 成 3 的家庭都買了「健康醫療險」與「壽險」，有 6 成 2 買了「癌症險」，只有 5 成 3 買了投資型保單。也就是說，以保險為退休規畫主要工具的家庭，買的多是保障型商品，儘管這些險種可能為終身還本型，滿期還金本大於所繳保費，但這類商品的投資效益較低，對退休資產的累積幫助有限。
有趣的是，40～49 歲的較年輕族群，有高達 50.5％的家庭以保險為退休理財工具，比例高於「50～59 歲」（42.8％）、「60 歲以上」（22.8％）兩個族群。
以定存來說，40～49 歲的族群也有 33.8％、其他兩組則分別為 31.5％、23.4％。再以風險波動較大的「股票」類別來看，40～49 歲約有 24.6％，和 50～59 歲受訪者（23.7％）相比，並沒有顯著差異。
任希詩解讀，這表示年輕族群的理財行為仍然保守，多數人並沒有因為距離退休還有 10~20 年，就選擇長期報酬較高、風險較大的商品！同時，愈年輕者的退休規劃也愈早，未退休者平均 38.7 歲開始準備；已退休者卻 44.3 歲才起步，且近 3 成（28％）是在接近退休年齡（50～59 歲）才開始規劃。